Фінансовий календар на рік: як розподілити гроші у 2023-му

2023 рік повноцінно вступив у свої права, тож усім нам потрібно будувати нову стратегію і враховувати особливості кожного сезону та навіть місяця.

Без фінансової грамотності тут нікуди, тож сайт Pro Гроші поспілкувався з експертами і сформував для вас економічний-календар на 2023 рік.

Січень – Приймаємо правила нового року

2023-ій ми починаємо у стані війни, а отже, економічні правила будуть дещо відрізнятися від звичайних років. Економіка стагнує і ситуація просто надзвичайна, тож прогнозувати щось майже неможливо.

Фінансовий аналітик Олексій Лупоносов закликає не вірити і не сподіватися на прогнози щодо курсу долара чи депозитів на довгострокову перспективу. Цьогоріч діяти за звичним алгоритмом не вдастся і почати рік слід з усвідомлення нових реалій та викликів.

Отже, цього річ можна спиратися на такі фінансові правила та тренди:

• головне – не примножити інвестиції, а бодай зберегти;
• покриття інфляції вже можна вважати гарним результатом;
• економіка стагнуватиме – доходи падатимуть;
• намагайтеся не брати гроші "в ріст", тобто кредити;
• завжди майте запас грошей при собі.

Подумайте та перегляньте у січні свої фінансові плани на рік відповідно до порад експерта, продумайте плани "відступу", інвестування, кар’єрного зростання і тд.

Лютий – Подбайте про фінансову подушку

Минулого лютого усі були спантеличені початком повномасштабної війни і за кілька годин спустошили ледь не всі банкомати країни. Щоб такого не трапилося знову, варто звернути увагу на свою фінансову подушку і зробити це на початку року.

Фінансова подушка – це запас коштів, якого вам має вистачити на термін від трьох місяців до року у разі втрати постійного доходу. Зазвичай, експерти радять тримати лише частину цього запасу у готівці, але війна дещо змінила ці правила.

Якщо ви знаходитесь в зоні бойових дій, у вас на картці може бути мільйон, але ви з ним нічого не зможети зробити. Тому в умовах війни тільки готівка, особливо – готівковий долар. Жодних депозитів, облігацій, потрібна готівка і краще в доларах. Зауважте, що долар на рахунку і долар в готівці – це різні речі.

Олексій Лупоносов

Фінансовий аналітик та керівник банківського порталу ua-banker.com.ua

Тож якщо ви не сформували такий запас у готівці і не маєте грошей під рукою – краще подбайте про це зараз.

Березень – Придивіться до новобудов

Оглядачка ринку нерухомості Вікторія Берещак наголошує, що підходити до питання купівлі та продажу нерухомості з точки зору сезонності – неправильно.

Хороша пропозиція може трапитись у будь-який час, ринок може коригуватись від багатьох факторів, тож не варто чекати якогось певного періоду для купівлі чи продажу.

Ріелтори старої закалки можуть нагнітати, вигадуючи, що, наприклад, перед Новим роком будуть супер знижки. Насправді, супер знижки є у тих, у кого затрималась велика кількість неліквідних квартир і вони пропонують ці неліквідні квартири, у яких або дуже дивні планування, або перший поверх.

Вікторія Берещак

Оглядачка ринку нерухомості

Але, певні сплески на ринку, пов’язані з підвищенням ділової активності, все ж є. Один з таких – це весна, коли після довгих зимових холодів девелопери повертаються до будівництва об’єктів.

Тож якщо ви хочете подивитися якомога більше варіантів на первинному ринку, весна – підходящий час, але підлаштовуватись у першу чергу не під сезон, а під власні можливості та бажання.

Квітень – Починаємо збирати на відпустку

Якщо у вас в планах був літній відпочинок, то війна – не привід руйнувати їх, але щоб не завдати самому собі фінансового удару, потрібно почати збирати заздалегідь.

Фінансовий планер Iplan.ua Уляна Гринчевська зазначає, що починати збирати на різні фінансові цілі можна тільки тоді, коли ви сформували собі "подушку безпеки". Якщо ви ще не маєте цього запасу, поверніться "до лютого" і почніть терміново її формувати.

Але якщо подушка у вас є і новою ціллю є – зібрати на відпустку мрії, можна починати зараз, щоб встигнути до другої половини літа.

Найпростіше – відкладати із зарплати 10-15%, можна більше, якщо ваше становище та витрати це дозволяють.

Однак можна пришвидшити цей процес та примножити гроші, якщо не просто відкладати їх у гривнях чи доларах, а інвестувати. наприклад, на брокерський рахунок.

Якщо захочете тримати гроші біля себе, краще переводьте їх у долари, бо цю валюту не так швидко "з’їдає" інфляція.

Травень – Робимо ремонт

А ось тут сезонність грає неабияку роль, каже Берещак. Але справа не в цінах на будматеріали, вони змінюються відповідно до інфляції та курсу, а в погодних умовах.

Ремонт треба робити в теплий період року, особливо це стосується чорнових робіт, щоб нічого не відсиріло. Це потрібно встигнути до початку опалювального сезону, щоб все встигло висохнути. Починати можна вже з кінця квітня-початку травня і закінчити бажано до жовтня, – розповідає експертка.

Червень – Переглядаємо бюджет

Це шостий місяць року, отже, пройшла рівно половина 2023-го. Яку б стратегію ви не розробляли на початку, вона вже не актуальна.

За цей час могли змінитися ваша робота, доходи, ситуація в країні та лінія фронту, курс долара, відсоткові ставки та величезна кількість інших аспектів

Через це потрібно актуалізувати свою фінансову стратегію, наприклад, якщо у вас збільшився дохід – можна збільшити суму щомісячних інвестицій, якщо ви втратили частину доходу – потрібно оптимізувати витрати.

Детальніше про те, як будувати фінансові плани ми розповідали тут.

Липень – Утеплюємось до зими

Готувати сани потрібно літом, у сучасних реаліях можна сказати інакше – утеплюємо оселю влітку, а кондиціонер купуємо взимку. Саме тому Вікторія Берещак радить вже зараз подбати про утеплення фасадів до зими, якщо воно вам потрібне.

Наприкінці осені ціни на утеплення злетять через високий попит, тому краще це спокійно зробити влітку, можливо, вдасться виторгувати гарну знижку.

Серпень – Здаємо квартиру

Ринок оренди більше залежить від сезону, ніж ринок продажу нерухомості. Війна, звісно, вносить свої корективи, але зазвичай на ринку є періоди сплесків.

Тут дійсно є закономірність, періоди активного попиту, але, знову ж таки, безвідносно до війни. Це кінець літа та початок осені, це бізнес сезон та повернення студентів, плюс внутрішня ділова міграція людей. Це реально горячий сезон, – розповідає Берещак.

Якщо у вас простоює квартира, можете виставляти її як пропозицію для оренди саме в цей час і сміливо просити більше, ніж у сезон низького попиту.

Вересень – Вкладаємо в навчання

Це не лише початок нового навчального року для школярів, а й час старту безлічі нових курсів та програм для дорослих.

Засновник компанії Visotsky Inc Олександр Висоцький неодноразово зазначав, що інвестиція у власний розвиток – це завжди доречно.

Наприклад, після проходження бізнес-курсів для початківців, ви ризикнете відкрити власну справу і це поверне ваше життя в абсолютно інше русло.

Саме у вересні, до старту навчального року в усьому світі, пропонується найбільше різних програм і знижок на них.

Жовтень – Виставляємо на продаж квартиру

Осінь – ще один сплеск ділової активності, зокрема, на ринку нерухомості. Наша експертка Вікторія Берещак вкотре нагадує, що орієнтуватись на сезонність, тим паче під час війни, не потрібно.

Але якщо іншого плану у вас немає, то краще виставляти житло на продаж саме у такі періоди високого попиту, як восени.

Продати за завищеною ціною не вдастся, але є шанс швидко знайти покупців.

Листопад – Полюємо на знижки

Головна фінансова подія листопада – чорна п’ятниця. Якщо давно мріяли про техніку за знижкою чи інші масштабні покупки, то цей день саме для вас.

Але потрібно підготуватись заздалегідь, щоб не нахопати непотрібного мотлоху з минулорічних колекцій.

Складіть список того, що саме ви хочете пошукати зі знижкою, зробіть це на початку місяця і потім періодично перевіряйте ціни на кількох сайтах, щоб продавці не змогли вас обдурити фейковими дисконтами.

Грудень – Готуємо план на наступний рік

Кінець року – час підготовки до наступного. Потрібно максимально точно скласти план, але і не забувайте мріяти, зазначає Олександр Висоцький.

Не ставте собі нереальних фінансових цілей, наголошує бізнесмен.

Чому я акцентую на цьому увагу: є люди, які беруть великі зобов'язання, а потім зі шкіри лізуть, щоб їх закрити. Звичайно, такий підхід працює, оскільки створює високий рівень потреби і не дає лінуватись. Це зовнішній додатковий тиск. Але краще не користуватись такими важелями, а грамотно розпланувати своє життя.

Олександр Висоцький

Засновник компанії Visotsky Inc

Основним правилом вдалого планування є поєднання двох параметрів – дозволяти собі мріяти, якими б нездійсненними ці мрії не здавались і водночас планувати реалістично та прагматично.

Раніше сайт Pro Гроші писав, що таке акції і як правильно на них заробляти, та розповідав, як швидко окупиться інвестиція у квартиру під оренду.

Pro Гроші в Telegram Pro Гроші в Google News