Якщо не можна повернути борг: що таке реструктуризація і як це допоможе з обтяжливим кредитом

Під час повномасштабної війни банки стали рідше видавати кредити, оскільки ризиків, що їх не зможуть обслуговувати, також побільшало. Але багато в кого залишилися борги, які вони взяли ще до лютого 2022 року, і вже зараз у них немає фінансової спроможності їх повернути.

Для цього існує реструктуризація. Про те, як діє такий механізм, і як його оформити, розповіли у проєкті НБУ Financial Literacty Ukraine.

Умови кредиту можна змінити

Експерти в НБУ закликають усіх, хто під час війни має кредити, сплачувати їх, якщо є така можливість. Адже банкам потрібен ресурс, щоб працювати більш-менш стабільно і підтримувати економіку. Але при цьому ситуації бувають різні, і ті, в кого ситуація вкрай безпорадна, мають такий інструмент, як реструктуризація.

Отже, реструктуризація – це зміна умов кредитного договору, коли вони стають лояльнішими для позичальника, і в нього з'являється можливість обслуговувати борг. Наприклад, банк може продовжити строк користування кредитом, зменшити щомісячний платіж, скасувати пеню чи штрафні санкції або ж взагалі списати частину боргу.

"Також в окремих випадках банк може йти на інші умови реструктуризації, наприклад, позичальник достроково сплачує 10-15% боргу, після чого фінансова установа знижує відсоткову ставку. Але майте на увазі! Фінансова установа може відмовити у реструктуризації боргу. Адже зміна умов кредитного договору на лояльніші для позичальника – це її право, а не зобов’язання", – зауважили в НБУ.

При цьому такі пільги для позичальника не загрожують погіршенням кредитної історії. Навіть якщо людина не змогла віддати частину боргу і оформила реструктуризацію, на можливість взяти наступні кредити це ніяк не вплине.

Як оформити реструктуризацію

Щоб отримати таке спрощення, треба звернутися до фінансової установи з офіційною заявою про реструктуризацію та надати документи, які підтверджують те, що людина не має змоги платити за кредитом. Такими підставами може бути втрата роботи, працездатності тощо.

Кожен банк вимагає свій пакет документів. Але загалом реструктуризація оформлюється підписанням договору, де зазначені нові умови кредиту.

Водночас в регуляторі наголошують, що у період дії воєнного стану та у 30-денний строк після дня його припинення або скасування споживач не нестиме відповідальності перед кредитодавцем у разі прострочення виконання зобов'язань за кредитом, зокрема – у разі прострочення штрафи та пеня не нараховуватимуться.

Як можна відмовитись від кредиту

Раніше ми розповідали, що згідно з українським законодавством людина може скасувати оформлення кредиту без пояснення причини протягом 14 календарних днів з дати оформлення. Тобто, у кредитних грошах може відпасти потреба, і протягом двох тижнів є можливість від нього відмовитись.

При цьому таку опцію матимуть лише ті позичальники, в яких це прописано в договорі про кредит. Читайте детально про те, як відмовитись від боргу за 14 днів.

Раніше ми розповідали, як перевірити свою кредитну історію та наявність боргів у різні способи та як відмовитись від постійних нагадувань колекторів про кредит.

Pro Гроші в Telegram Pro Гроші в Google News