Несподіване блокування: чому банк може закрити рахунок клієнта

Люди в Україні стикаються з проблемами, коли їхні банківські рахунки блокуються без пояснення причин. Насправді банки мають право розірвати договір і повідомити клієнта через електронну пошту. У той час як деякі суди та адвокати вважають, що такі дії не завжди законні, клієнти часто порушують умови договору з банком, не знаючи про це.

Про те, за що можуть заблокувати банківські рахунки, розповідає редакція сайту Pro Гроші, посилаючись на Закон України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення".

Чи має право банк закрити рахунок без пояснення причин

Банк може закрити банківський рахунок клієнта без пояснення причин. Найбільші банки України, такі як ПриватБанк, ввели в політику заборону повідомляти про причини розірвання договору. Проте, клієнту можуть пояснити порушення, виявлені під час фінансового моніторингу.

Банки в такому випадку посилаються на умови договору та закон про фінансовий нагляд. У договорах зазвичай зазначається, що банк має право з власної ініціативи й після письмового попередження клієнта закрити рахунок клієнта. Можливо це у таких ситуаціях:

• 12 місяців не було жодних операцій (і немає залишку коштів на рахунку);
• після смерті клієнта;
• якщо клієнт порушив свої зобов’язання згідно з Договором (наприклад, не актуалізував дані);
• якщо співпраця може призвести до фінансових збитків, погіршення іміджу банку;
• якщо клієнт обманув банк (надав неправдиві дані);
• якщо клієнт використовує рахунок не для власних потреб;
• якщо діяльність клієнта суперечить законодавству;
• за наявності підстав, передбачених законодавством з питань фінансового моніторингу;
• у разі виникнення у банку підозри або виявлення ознак незаконних операцій із платіжним інструментом.

Крім того, є додаткові причини, пов’язані з моніторингом фінансів. Є порогові суми, які обов’язково потрібно підтвердити документами про джерело фінансування. Йдеться про суму 400 000 грн. Банки використовують ризикоорієнтований підхід, якщо сума є меншою. Вони вважають такими ризиками:

• усі нетипові операції;
• операції з готівкою, криптовалютою;
• отримання виграшів від казино;
• перекази від РЕРів (публічних осіб, чиновників, представників влади) тощо.

Згідно з Законом про фінансовий моніторинг, стаття 15 встановлює такі причини, з яких договір може бути розірваний з ініціативи банку:

• якщо неможливо провести ідентифікацію та/або верифікацію клієнта;
• встановлення клієнту неприйнятно високого ризику або ненадання клієнтом необхідних для здійснення належної перевірки документів чи відомостей;
• подання клієнтом чи його представником неправдивої інформації або подання інформації з метою введення в оману;
• якщо здійснення ідентифікації особи, від імені або в інтересах якої проводиться фінансова операція, є неможливим.

Якщо ваш банківський рахунок було закрито, а на ньому все ще залишилися гроші, вам потрібно відвідати відділення банку і вказати новий рахунок, на який ці гроші будуть перераховані. Якщо у вас немає рахунку в іншому банку, ви повинні відкрити його.

Раніше ми розповідали про те, що варто знати про фінмоніторинг у ПриватБанку. Також ми писали про те, що можна оплатити через термінал ПриватБанку.

Pro Гроші в Telegram Pro Гроші в Google News