Неожиданная блокировка: почему банк может закрыть счет клиента

Люди в Украине сталкиваются с проблемами, когда их банковские счета блокируются без объяснения причин. На самом деле банки имеют право расторгнуть договор и сообщить клиенту по электронной почте. В то время как некоторые суды и адвокаты считают, что такие действия не всегда законны, клиенты часто нарушают условия договора с банком, не зная об этом.

О том, за что могут заблокировать банковские счета, рассказывает редакция сайта Pro Гроші, ссылаясь на Закон Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения".

Имеет ли право банк закрыть счет без объяснения причин

Банк может закрыть банковский счет клиента без объяснения причин. Крупнейшие банки Украины, такие как ПриватБанк, ввели в политику запрет сообщать о причинах расторжения договора. Тем не менее клиенту могут объяснить нарушения, выявленные во время финансового мониторинга.

Банки в таком случае ссылаются на условия договора и закон о финансовом надзоре. В договорах обычно отмечается, что банк имеет право по своей инициативе и после письменного предупреждения клиента закрыть счет клиента. Возможно это в следующих ситуациях:

• 12 месяцев не было никаких операций (и нет остатка средств на счете);
• после смерти клиента;
• если клиент нарушил свои обязательства согласно Договору (например, не актуализировал данные);
• если сотрудничество может привести к финансовым убыткам, ухудшению имиджа банка;
• если клиент обманул банк (предоставил ложные данные);
• если клиент использует счет не для собственных нужд;
• если деятельность клиента противоречит законодательству;
• при наличии оснований, предусмотренных законодательством по финансовому мониторингу;
• при возникновении у банка подозрения или выявления признаков незаконных операций с платежным инструментом.

Кроме того, есть дополнительные причины, связанные с мониторингом финансов. Есть пороговые суммы, которые обязательно следует подтвердить документами об источнике финансирования. Речь идет о сумме 400 000 грн. Банки используют рискоориентированный подход, если сумма меньше. Они считают такими рисками:

• все нетипичные операции;
• операции с наличными, криптовалютой;
• получение выигрышей от казино;
• переводы от РЭРов (публичных лиц, чиновников, представителей власти) и т.д.

Согласно Закону о финансовом мониторинге, статья 15 устанавливает следующие причины, по которым договор может быть расторгнут по инициативе банка:

• если невозможно произвести идентификацию и/или верификацию клиента;
• установление клиенту неприемлемо высокого риска или непредоставление клиентом необходимых для осуществления надлежащей проверки документов или сведений;
• предоставление клиентом или его представителем ложной информации или представление информации с целью введения в заблуждение;
• если осуществление идентификации лица, от имени или в интересах которого проводится финансовая операция, невозможно.

Если ваш банковский счет был закрыт, а на нем все еще остались деньги, вам нужно посетить отделение банка и указать новый счет, на который эти деньги будут перечислены. Если у вас нет счета в другом банке, вы должны открыть его.

Раньше мы рассказывали, что следует знать о финмониторинге в ПриватБанке. Также мы писали, что можно оплатить через терминал ПриватБанка.

Pro Гроші в Telegram Pro Гроші в Google News