Без погроз і шантажу: як треба спілкуватися з колекторами

Усім, хто мав заборгованість за кредитом, імовірно доводилося спілкуватися з колекторами. Хоча їх діяльність законна, вони нерідко викликають у людей почуття страху та незахищеності.

Про права споживачів під час спілкування з колекторами розповідають на сайті проєкту НБУ Financial Literacty Ukraine.

Слід нагадати, що робота колекторських компаній законна і регулюється Законом України "Про споживче кредитування". Вони виступають посередниками між банком і позичальником. Їхнє завдання полягає в досудовому вирішенні суперечки.

Попри те, що такі агентства не мають на меті залякати вас, часто вони можуть використовувати психологічний тиск. Для того щоб не впадати в паніку при розмові з колекторами, потрібно знати права свої та тих, хто займається стягненням боргу.

Як колектор повинен комунікувати з позичальником

Відповідно до Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо захисту споживачів при врегулюванні простроченої заборгованостей" вставновлений перелік способів дозволеної взаємодії колектора зі споживачем фінпослуг.

Під час першого контакту зі споживачем колектор зобов’язаний представитись та надати таку інформацію:

• власне ім’я;
• назву компанії, яку представляє;
• контакти для зв’язку;
• правову підставу взаємодії;
• розмір боргу та неустойки за прострочення тощо.

Обов'язки колекторів:

• повідомляти боржника про наявність заборгованості;
• звертатися до суду, якщо фінансова установа надала відповідні повноваження колекторській компанії або "продала" ваш борг.

Повідомляти про заборгованість дозволено у таких формах:

• проводити телефонні та відеопереговори, особисті зустрічі зі споживачем. Проведення особистих зустрічей можливе виключно з 9 до 19 години за умови, що особа, з якою здійснюється взаємодія, не заперечує проти проведення з нею зустрічі та попередньо надала згоду на це під час телефонної розмови або письмо. Місце і час зустрічі підлягають обов’язковому попередньому узгодженню;
• надсилати текстові, голосові та інші повідомлення лише упродовж певного часу;
• надсилати поштові відправлення із позначкою "Вручити особисто" за місцем проживання (чи перебування) або за місцем роботи фізичної особи.

Колекторам заборонено:

• шукати та використовувати дані щодо графіка роботи боржників, стану їхнього здоров’я, зустрічей, мандрівок та інформацію у соцмережах;
• використовувати погрози, шантаж, вчиняти психологічний та фізичний тиск;
• вводити в оману споживача щодо строку погашення та розміру боргу, вимагати компенсувати роботу колекторів та вартість заходів, спрямованих на погашення боргу;
• взаємодіяти з 20.00 до 9.00, а також у вихідні, святкові та неробочі дні за власної ініціативи;
• користуватися сервісом автодозвону понад 30 хвилин на добу;
• повідомляти третіх осіб про наявність заборгованості чи вимагати від них прийняти на себе зобов’язання щодо заборгованості, якщо інше не вказано у кредитному договорі;
• шкодити репутації споживача;
• зустрічатися з боржником без повідомлення та погодження цієї зустрічі;
• взаємодіяти з боржником та пов’язаними особами у разі, якщо людина перебуває в лікарні, є недієздатною або обмеженою в дієздатності особою, інвалідом 1 групи або неповнолітньою особою з моменту отримання підтверджувальних документів;
• взаємодіяти більше двох разів на добу, крім випадків, коли ініціатива йде від боржника.

Стягувати примусово заборгованість можуть тільки органи Державної виконавчої служби та приватні виконавці за наявності відповідного рішення суду.

У разі незаконних дій колекторів:

• Зверніться до фінансової установи, що займається стягненням вашої заборгованості, з письмовою скаргою на дії її працівників.
• Якщо вашу скаргу проігнорують – зберіть доказову базу: запишіть дзвінки, зробіть скріни повідомлень. Надайте ці матеріали до Національного банку разом зі скаргою на фінансову установу. Зробити це можна за допомогою сервісу Опендатабот.
• Якщо вам погрожують або застосовують психологічне та фізичне насильство – зверніться в Національну поліцію України.
• Якщо компанія, що провадить колекторську діяльність, не включена до реєстру Національного банку, потрібно звертатися в правоохоронні органи. Адже у такому випадку НБУ, на жаль, допомогти не зможе.

Що таке реструктуризація і як це може допомогти з обтяжливим кредитом

Експерти в НБУ закликають усіх, хто під час війни має кредити, сплачувати їх, якщо є така можливість. Адже банкам потрібен ресурс, щоб працювати більш-менш стабільно і підтримувати економіку. Але при цьому ситуації бувають різні, і ті, в кого ситуація вкрай безпорадна, мають такий інструмент, як реструктуризація.

Отже, реструктуризація – це зміна умов кредитного договору, коли вони стають лояльнішими для позичальника, і в нього з'являється можливість обслуговувати борг. Наприклад, банк може продовжити строк користування кредитом, зменшити щомісячний платіж, скасувати пеню чи штрафні санкції або ж взагалі списати частину боргу.

При цьому такі пільги для позичальника не загрожують погіршенням кредитної історії. Навіть якщо людина не змогла віддати частину боргу і оформила реструктуризацію, на можливість взяти наступні кредити це ніяк не вплине.

Раніше сайт Pro Гроші писав, за яких умов ПриватБанк може списати гроші з картки. Також ми розповідали, кому не нараховуються борги за неспалату комуналки.