Без угроз и шантажа: как нужно общаться с коллекторами

Многим, кто имел задолженность по кредиту, приходилось общаться с коллекторами. Хотя их деятельность и законна, они нередко вызывают у людей чувство страха и незащищенности.

О правах потребителей во время общения с коллекторами рассказывают на сайте проекта НБУ Financial Literacy Ukraine.

Следует напомнить, что работа коллекторских компаний законная и регулируется Законом Украины "О потребительском кредитовании". Они выступают посредниками между банком и заемщиком. Их задача состоит в досудебном разрешении спора.

Несмотря на то, что такие агентства не имеют целью запугать вас, часто они могут использовать психологическое давление. Для того чтобы не впадать в панику при разговоре с коллекторами, нужно знать права свои и тех, кто занимается взысканием долга.

Как коллектор должен общаться с заемщиком

В соответствии с Законом Украины "О внесении изменений в некоторые законы Украины по защите потребителей при урегулировании просроченной задолженности" установлен перечень способов разрешенного взаимодействия коллектора с потребителем финуслуг.

При первом контакте с потребителем коллектор обязан представиться и предоставить следующую информацию:

• собственное имя;
• название компании, которую представляет;
• контакты для связи;
• правовое основание взаимодействия;
• размер долга и неустойки за просрочку и т. д.

Обязанности коллекторов:

• сообщать должнику о наличии задолженности;
• обратиться в суд, если финансовое учреждение предоставило соответствующие полномочия или "продало" ваш долг.

Сообщать о задолженности можно в следующих формах:

• проводить телефонные и видеопереговоры, личные встречи с потребителем. Проведение личных встреч возможно исключительно с 9 до 19 часов при условии, что лицо, с которым осуществляется взаимодействие, не возражает против проведения с ней встречи и предварительно дала согласие на это во время телефонного разговора или письменно. Место и время встречи подлежат обязательному предварительному согласованию;
• отправлять текстовые, голосовые и другие сообщения только в течение определенного времени;
• отправлять почтовые отправления с пометкой "Вручить лично" по месту жительства или пребывания или по месту работы физического лица.

Коллекторам запрещено:

• искать и использовать данные по графику работы должников, состоянию их здоровья, встречам, путешествиям и информации в соцсетях;
• использовать угрозы, шантаж, оказывать психологическое и физическое давление;
• вводить в заблуждение потребителя о сроке погашения и размере долга, требовать компенсировать работу коллекторов и стоимость мер, направленных на погашение долга;
• взаимодействовать с 20.00 до 9.00, а также по выходным, праздничным и нерабочим дням по собственной инициативе коллекторов;
• пользоваться сервисом автодозвона более 30 минут;
• сообщать третьим лицам о наличии задолженности или требовать от них принять на себя обязательства по задолженности, если иное не указано в кредитном договоре;
• вредить репутации потребителя;
• встречаться с должником без уведомления и согласования этой встречи;
• взаимодействовать с должником и связанными лицами в случаях, если человек находится в больнице, является недееспособным или ограниченным в дееспособности лицом, инвалидом 1 группы или несовершеннолетним лицом с момента получения подтверждающих документов;
• взаимодействовать более двух раз в сутки, кроме случаев, когда инициатива исходит от должника.

Взимать принудительно задолженность могут только органы Государственной исполнительной службы и частные исполнители при наличии соответствующего решения суда.

В случае незаконных действий коллекторов:

1. Обратитесь в финансовое учреждение, занимающееся взысканием вашей задолженности, с письменной жалобой на действия его работников.
2. Если вашу жалобу проигнорируют – соберите доказательную базу: запишите звонки, сделайте скрины. Предоставьте эти материалы в Национальный банк вместе с жалобой на финансовое учреждение. Сделать это можно с помощью сервиса Опендатабот.
3. Если вам угрожают или применяют психологическое и физическое насилие, обратитесь в Национальную полицию Украины.
4. Если компания, осуществляющая коллекторскую деятельность, не включена в реестр Национального банка, следует обращаться в правоохранительные органы. Ведь в таком случае НБУ, к сожалению, помочь не сможет.

Что такое реструктуризация и как это может помочь с обременительным кредитом

Эксперты в НБУ призывают всех, кто во время войны имеет кредиты, платить их, если есть такая возможность. Ведь банкам нужен ресурс, чтобы работать более или менее стабильно и поддерживать экономику. Но при этом случаи бывают разные, и тем, у кого ситуация крайне беспомощна, доступен такой инструмент, как реструктуризация.

Следовательно, реструктуризация – это изменение условий кредитного договора, когда они становятся более лояльными для заемщика, и у него появляется возможность обслуживать долг. Например, банк может продлить срок пользования кредитом, уменьшить ежемесячный платеж, отменить пеню или штрафные санкции или вообще списать часть долга.

При этом такие льготы для заемщика не угрожают ухудшением кредитной истории. Даже если человек не смог отдать часть долга и оформил реструктуризацию, на возможности взять следующие кредиты это никак не отразится.

Ранее сайт Pro Гроші писал, при каких условиях ПриватБанк может списать деньги с карты. Также мы рассказывали, кому не начисляются долги за неуплату коммуналки.