Слово "інвестиції" часто асоціюється з акціями та фондовими ринками, а також із великим ризиком. Насправді все не так просто — інвестор має скласти свій портфель правильно, і лише тоді ця діяльність принесе якомога більше коштів і якомога менше проблем.
Про те, як мінімізувати ризики в інвестуванні й грамотно скласти свій портфель, якщо ви новачок, сайт Pro Гроші поспілкувався з незалежним фінансовим радником IFA та приватним інвестором Назарієм Рибінським.
Не всі новачки розуміють, що інвестиції — це не прибуткове казино, а діяльність, пов'язана з підвищеними ризиками, одразу зазначає експерт.
Цього року ми побачили реалізацію великої кількості ризиків на фондовому ринку, починаючи з ринкових, волатильність активів, закінчуючи інфраструктурними ризиками — блокування активів та інші обмеження.Назарій Рибінський
незалежний фінансовий радник IFA, приватний інвестор
Помилки початківців
Рибінський розповідає, що багато хто підходить до акцій зі спекулятивною метою, думаючи, що якщо купити дешевше й дорожче продати, і повторити так декілька разів, це зробить людину багатою дуже швидко.
Жадібність керує психологією, саме тому акції, особливо високоволатильні, користуються великою популярністю серед початкових інвесторів з маленьким капіталом.
Тому ці люди намагаються інвестувати в агресивні активи й нерідко втрачають капітал.
Моя головна думка — не варто дивитися лише на акції, адже інвестиційний портфель, як одяг, має залежати від погоди. Коли надворі погана економічна погода, є передумови рецесії — в портфелі не можна мати лузерів, — пояснює фінансовий радник.
Але й ті, хто вкладався цьогоріч лише в акції, наприклад сектору росту, зараз мають -30% дохідності з початку 2022 року.
Як приклад експерт наводить фонд ARK Invest. Його засновниця і гендиректорка Кеті Вуд відома тим, що вкладає гроші тільки в революційні технології — штучний інтелект, робототехніку, секвенування ДНК, блокчейн, які цьогоріч з тріском провалилися.
Сьогодні компанія має приблизно -66% збитку з початку року, а це мільярди доларів втрат. Іншими словами, 100 тисяч доларів на початок 2022 року у цих активах сьогодні мають цінність 34 тисячі доларів.
Як думаєте, скільки б опитаних інвесторів у такій ситуації вибрали б взагалі не мати справ із акціями? Але це інша сторона медалі. Саме тому ваше головне завдання зрозуміти, які є ризики в інвестиціях, і від цього складати всепогодній портфель, який переживе різні коливання, — радить Назарій Рибінський.
Складаємо портфель грамотно
Щоб розібратись, які активи, окрім акцій, треба мати в портфелі розберімось з основними поняттями.
Активи — те, що має сьогодні та в майбутньому цінність, і належить особі або сім'ї. Їх можна конвертувати у валюту, вони можуть генерувати грошовий потік.
Клас активів — це група інвестицій, які мають схожі характеристики й регулюються однаковими законами та правилами.
Основними класами активів є:
- Акції;
- Облігації;
- Активи грошового ринку;
- Нерухомість;
- Товарні активи;
- Сировинні товари;
- Золото;
- Деривативи.
"Ми керуємо капіталом клієнтів, і досвід показує, що в сьогоднішніх реаліях завжди варто інвестувати через портфель, що складається із 5 класів активів: акції, облігації, сировина, золото, кеш. Ключ не в тому, щоб викинути якийсь актив, а щоб поставити правильні пропорції й змінити у той чи інший час, в залежності від погоди, — пояснює експерт.
Як інвестувати зараз?
Ринок S&P500 просів на 17%. Одні інвестори шукають точку входу, інші перестрибують у "більш перспективні активи".
За словами Рибінського, ринок давно так не трясло, але, мабуть, це перевірка на стійкість і найкращий час попрацювати над помилками.
Експерт структурував фундаментальні постулати в інвестуванні, яким варто слідувати новачкам та інвесторам, які в ринку давно, отже:
- Завжди інвестувати через портфель, що складається із 5 класів активів: акції, облігації, сировина, золото, кеш.
- Старатись інвестувати за допомогою "колективних інструментів" — ETF. Тобто вкладати не в окремі акції, а у фонди акцій. Tesla, Twitter, Meta, General Electric і т.д. — це "казино". Тільки у справжньому казино не візьмуть комісію за вхід, а брокер візьме.
- Розуміти, що ринок США домінує над усіма іншими, тому інвестору варто розуміти, що саме відбувається в американській економіці й фінансах.
У наш час саме Америка "замовляє музику" й веде всіх за собою. Ось чому ми в команді складаємо широкодиверсифіковані портфелі із 5-ти класів активів на ринку США. Виходить, результати будуть, навіть, якщо просто не шкодити самому собі, — каже Рибінський.
Як можна керувати ризиками?
Варто усвідомлювати, що ми не можемо повністю уникнути ризику в інвестиціях. Але як казав легендарний Б. Грем: "Успішне інвестування полягає в управлінні ризиками, а не в їх уникненні". Отже, як керувати ризиками?
По-перше, за допомогою ефективного розподілу активів, інвестуючи в більш ніж один клас активів для зниження інвестиційних ризиків. У збалансованому портфелі повинні бути ключові класи активів: акції, облігації, сировина, золото, кеш, можливо нерухомість тощо.
По-друге, експерт підкреслює, що важливо знати свій ризик-профіль: якщо ви не можете переживати просадку свого інвестиційного портфеля, наприклад, в 30%, то інвестувати в агресивні активи не має сенсу. Тільки втратите здоров'я, нерви та настрій.
Ну і по-третє, після того, як ви розподілили активи згідно з вашим ризик-профілем, зібрали широкодиверсифікований портфель, налаштуйте себе на регулярні, щомісячні, доповнення замість щоденного перегляду цін.
Раніше сайт Pro Гроші писав, що в Україні введуть нове податкове зобов’язання. Також ми повідомляли, що буде за подання хибної податкової декларації.
Pro Гроші в Telegram
Pro Гроші в Google News