Деньги умножаются в порядке: что нужно сделать с финансами перед Новым годом

Основные проблемы с финансами возникают из-за того, что люди неграмотно ими распоряжаются. Нет ничего плохого в кредитах или в очень малых суммах сбережений. Ведь главное, чтобы человек понимал, зачем ему кредит, имел план, как его обслуживать, и четко его выполнял, и, несмотря на невысокую зарплату, вел бюджет и распоряжался своими деньгами на пользу себе.

Поэтому сайт Pro Гроші рассказывает, что нужно сделать со своими финансами перед Новым годом, как навести порядок в сбережениях и какие полезные привычки себе выработать.

Не забывать о безопасности и контролировать желания

Во-первых, каждому из нас неплохо было бы заглянуть в кошелек. Часть людей пользуется бесконтактной оплатой и, кроме смартфона, в магазин ничего не берет с собой. Но и у таких людей, и у тех, кто ходит с наличными деньгами, в кошельках есть куча бонусных карточек, купонов и так далее, которые уже никогда не понадобятся. Поэтому навести порядок в кошельке — это первый шаг.

Во-вторых, конечно, многим хочется войти в Новый год без долгов. Совет не влезать в долги только звучит просто, однако некоторым действительно зимой понадобится кредит или небольшой заем, ведь зима 2022-2023 самая тяжелая за последние несколько десятков лет. К примеру, кому-то срочно нужен генератор, и денег для этого не хватает.

Поэтому в этом контексте есть такой важный момент: если уж очень нужны деньги, то нужно обращаться только к учреждениям, имеющим лицензии. Даже если это не банк, а микрофинансовая организация, то следует просчитать, сколько денег нужно, как быстро удастся вернуть их, откуда брать деньги для обслуживания кредита. И никогда не вестись на слишком выгодные и заманчивые условия.

Ранее мы рассказывали о так называемых черных кредиторах, которые маскируются под микрофинансовые организации, но не имеют лицензий и безнаказанно могут терроризировать клиентов.

Например, такие недобросовестные кредиторы могут продавать персональные данные своих заемщиков, изменять условия в кредитном договоре, не предупредив клиента, или может быть и еще худший случай – это потеря имущества (если это кредит под залог), – рассказала нам финансовая советница Iplan.ua и практикующий банкир Ульяна Гринчевская.

Подробнее о такой опасности читайте в материале о том, кто такие "черные кредиторы" и как защитить свои деньги.

Поэтому в первую очередь нужно думать о безопасности. И не вестись на слишком привлекательные и выгодные условия. Это правило касается и покупок перед Новым годом. В магазинах появляются тысячи вещей, которые создают праздничную атмосферу и одновременно тянут большую часть бюджета. В этот момент людям трудно противостоять искушению, а потому на помощь приходят финансовые планы.

Собственно, из бюджета должна выделяться частица, предназначенная для расходов на Новый год. Человек должен понимать, сколько денег он может свободно потратить на гирлянды и игрушки и не навредить себе чрезмерными затратами. Собственно, вопрос ведения бюджета является ключевым.

Почему финансовый план нужен каждому

Если вы не слышали о финансовом плане и никогда его не вели, то самое время. Вместе с доцентом кафедры финансовых технологий и консалтинга и бизнес-тренером Верой Фостяк мы рассказывали, что финансовый план нужен для трех важных вещей:

1. Проанализировать издержки.
2. Оптимизировать их.
3. Начать экономить и инвестировать.

Собственно это три этапа, благодаря которым удастся навести порядок в деньгах и сделать управление ими более эффективным. На практике эти этапы выглядят следующим образом.

Сначала нужно мобильное приложение или таблица, куда нужно вписывать каждую гривну, потраченную на что угодно. Это следует делать в течение нескольких месяцев, после чего сесть и проанализировать: на что тратится больше всего. Если это походы в кафе или чрезмерные покупки каких-то вещей для интерьера и т.д., и вы понимаете, что деньги нужны и без этого можно обойтись, в финансовый план вы должны вписать четкую сумму, которую можно позволить себе тратить на такое.

Именно здесь нужно определиться, какая модель бюджета подходит больше всего.

Выделяют три способа ведения семейного бюджета. Первый – это 50/30/20. 50 – это затраты, 30 – желания, цели, 20 – сбережения. Есть также раздельный бюджет, когда вы формируете и платите свои расходы самостоятельно в семье. Есть вариант, когда все расходы из бюджетов супругов формируются совместно, но у каждого тоже есть свои деньги. Я рекомендую это как лучший вариант. Потому что такие общие цели и бюджет, во-первых, сближают, а во-вторых, это дает более короткий путь к исполнению желаний. Думаю, это нужно и потому, потому что дает ощущение финансовой свободы.

Вера Фостяк

Доцент кафедры финансовых технологий и консалтинга, бизнес-тренер, финансовый блоггер

На основе этого уже нужно распределить все свои доходы. И наиболее важный этап, когда уже человек точно знает, сколько денег он имеет, начать экономить. Оптимально – 10% от месячного дохода. Удается больше – пожалуйста.

Главное, чтобы была финансовая подушка. Это те деньги, которые в экстренной ситуации можно использовать здесь и сейчас, и это не деньги на ремонт. Это на тот период, когда увольняют с работы, нужно срочно для лечения или для переезда в более безопасный регион.

Эту подушку можно держать дома наличными в условиях войны. А все остальное можно куда-нибудь инвестировать, чтобы приумножать деньги. И поскольку сейчас инфляция и есть девальвация гривны, то желательно перевести эти деньги в валюту. Как один из инструментов. Есть много других, но это уже нужно составлять в соответствии с финансовым планом, – отметила эксперт.

Если финансовой подушки нет, то начинать никогда не поздно, и с ближайшей зарплаты можно отложить небольшую сумму на экстренный случай. Когда такие сбережения сформированы, следует думать об инвестициях.

Деньги должны работать на вас

Лучшая привычка для людей с любыми доходами – инвестиции. Это необязательно сложные схемы с акциями и ценными бумагами, когда нужно привлекать профессионалов и консультироваться с финансистами. Начать можно с простого.

Деньги не должны лежать под подушкой и обесцениваться от инфляции. Они должны если не приносить пассивный доход, то хотя бы покрывать большой рост цен, на который сейчас влияет война. Один из самых простых способов – положить деньги на депозит. Несмотря на то, что заработать на этом вряд ли удастся многое, это спасет деньги от обесценения и сохранит сбережения.

Также украинцы часто инвестируют в недвижимость. Есть еще один способ, который обеспечивает людей, когда они входят в пенсионный возраст. Об каждом из этих способов мы рассказали в нашем материале. Читайте подробное объяснение, как правильно инвестировать и получать пассивный доход.

Кроме того, мы рассказывали, когда начинать разговоры о финансах с детьми и какие ошибки часто совершают родители, и как пользоваться деньгами, когда нет света.

Больше о финансовой грамотности читайте в нашей спецтеме.

Pro Гроші в Telegram Pro Гроші в Google News