Банківський рахунок клієнта будь-якого банку в Україні можуть заблокувати, якщо фінустанові видасться підозрілою якесь поповнення картки. Це стосується і карток фізичних осіб.
Про це розповів старший партнер юридичної компанії ASA Group Євген Артюхов.
Чому банки можуть заблокувати рахунки
За словами юриста, банки блокуватимуть операцію, допоки одержувач коштів не пред'явить документи, які пояснять, що це за надходження і чому перераховують саме таку суму. Артюхов пояснив, що під особливою увагою банків — поповнення рахунків на 55 тис. грн, 400 тис. грн, а також понад 400 тис. грн.
"Алгоритм банківського фінмоніторингу аналізує транзакції в сукупності факторів, і лише наявність маркерів ризиковості може призвести до блокування операції банком", — зазначив Артюхов.
Такими маркерами можуть бути:
- щільна регулярність грошових переказів між фізособами за операційний день чи календарний місяць;
- повторюваність переказів грошових сум "до порогового розміру", що може бути ознакою дроблення платежу, щоб уникнути фінансового моніторингу;
- занадто короткий проміжок часу між зарахуванням коштів на рахунок та їх зняттям чи списанням на користь третіх осіб.
За яких умов банк скасує блокування рахунку
Як пояснила головна бухгалтерка юркомпанії GLS Наталія Бута, клієнт має надати банку документи, які підтвердять походження коштів. Наприклад:
- копія декларації про майновий стан та доходи;
- копії документів, що підтверджують одержання спадщини;
- довідка чи інформація, отримана від ДПС;
- документи, що підтверджують одержання страхової суми за договором страхування;
- виграш у лотерею, набуття права на скарб;
- договір отримання кредиту;
- довідки з інших банків щодо залишку на рахунках/виписки за рахунками тощо;
- копії документів, що підтверджують джерела походження коштів близьких;
- виписка (довідка) уповноваженого банку про надходження на рахунок коштів у гривні, одержаних на території України, як оплата праці, авторські гонорари, премії, призи;
- відшкодування збитків на виробництві;
- відшкодування за страховками та рішеннями суду;
- виплачені відсотки за депозитом (за винятком самої суми депозиту).
Чи законно блокувати банківські рахунки
Відповідний законопроєкт № 8131, розробником якого є голова комітету Верховної Ради з питань податкової політики Данило Гетманцев, був зареєстрований у Верховній Раді у грудні минулого року.
В документі пропонується запровадити в Україні міжнародні стандарти обміну інформації про банківські рахунки. А пунктом 393.3.3.4 передбачається впровадження правила, що банк може бути ініціатором розірвання договірних відносин із власником рахунку.
Простими словами — фінустанова може обмежити доступ до картки, якщо у клієнта змінився статус податкового резидентства, причому повідомлення про таку зміну від нього не надходило.
Раніше ми розповідали, як українці можуть покращити свою кредитну історію. Також ми писали, що змінилося у розрахунках соціальної допомоги у 2023 році.
Pro Гроші в Telegram
Pro Гроші в Google News