Защитить деньги от инфляции может каждый: куда инвестировать выгоднее всего

Те, кто не имел финансовой подушки, во время полномасштабной войны почувствовали, насколько важны сбережения. Каждому деньги понадобились здесь и сейчас, желательно наличными, и особенно, если человек переезжает. Поэтому нужно обеспечить себе определенную сумму, которая спасет во время экстренной ситуации. Когда уже такая сумма сформирована, нужно думать об инвестициях.

Именно инвестирование спасет деньги от обесценивания. Сайт Pro Гроші рассказывает о трех популярных сегодня инструментах, доступных украинцам, и вместе с экспертами сравнивает, условия которого более выгодны.

Доллар по курсу НБУ и депозит

В конце октября Национальный банк Украины разрешил покупать доллары США по официальному курсу, который на начало ноября с июля месяца зафиксирован на уровне 36,56 грн/долл. При этом в банках доллар стоит около 40-41 грн. Но есть важное условие: если покупать валюту по официальному курсу, то эта сумма автоматически переводится на депозит.

"Сумма и количество таких вкладов для одного клиента банка не ограничиваются. Процентная ставка по депозиту будет устанавливаться в соответствии с процентной политикой банков, срок депозита – от шести месяцев с возможностью пролонгации, но без права досрочного расторжения", – объяснили условия в пресс-службе НБУ.

Следовательно, такой инструмент выгоден тем, что человек покупает доллар по меньшему курсу, а также нет ограничений на сумму. Однако, по словам доцента кафедры финансовых технологий и консалтинга, бизнес-тренера и финансового блогера Веры Фостяк, особой прибыли это не принесет, потому что проценты по такому депозиту очень малы. Единственное, на чем в краткосрочной перспективе можно заработать – это разница курсов.

Однако если деньги с депозита по истечении минимального срока не снимать, а переоформить на обычный более длительный валютный депозит, то это уже будет приносить большие проценты.

НБУ сделал такой инструмент, чтобы поощрять украинцев. Он дал возможность дешево купить валюту и разместить в банке на депозит сначала под маленький процент. А затем, пожалуйста, размещайте под более высокий процент. К примеру, у вас есть сумма в гривне, и вы знаете, что она нужна будет впоследствии. И вы хотите ее положить лет на пять. Тогда таковой вариант подходит. Купили дешевле доллар, положили на депозит, потом, соответственно, переоформили на банковский, и лет через пять заберете уже либо доллар, либо продадите его по другому курсу, – объяснил экономист Александр Охрименко.

Если же продолжать депозит на больший срок, чем требует НБУ, человек не собирается, то он может обратно получить свои деньги, но через конвертацию в гривну. Курс будет использоваться тот, что будет на момент конвертации. Собственно, такой инструмент может хорошо служить для того, чтобы защитить гривну от инфляции. Однако есть еще несколько способов для инвестиций.

Выгодны ли условия обычных депозитов и ОВГЗ

Если говорить об обычных валютных депозитах, то недостатком по сравнению с предыдущим инструментом является то, что курс доллара будет выше официального, то есть 40-41 грн. Хотя преимущество здесь в том, что проценты гораздо больше.

При этом многие эксперты говорят, что депозиты не очень выгодны, поскольку их процентные ставки не перекрывают инфляцию. В сентябре потребительская инфляция в годовом исчислении ускорилась до 24,6%, и до конца года НБУ прогнозирует ускорение до 30%. Так, заработать на процентах депозита не получится, хотя Охрименко говорит, что депозит можно использовать в качестве компенсации хотя бы части потерь от инфляции. Фостяк также отмечает, что нужно задуматься, куда инвестировать деньги, чтобы потерять меньше.

Источником, перекрывавшим инфляцию, являлись еврооблигации, но сейчас нам закрыта возможность пополнения иностранных счетов. Поэтому таким источником воспользоваться украинцы не могут, разве только те, кто находится за границей. Но и класть деньги под подушку в условиях войны тоже неправильно, – подчеркнула эксперт.

Поэтому еще один вариант – вложить деньги в ОВГЗ. Преимущество их состоит в том, что в отличие от депозита, с процентов государственных военных облигаций не взимают налог. Кроме того, в любой момент можно продать эти облигации и вернуть деньги назад без потери процентов. Но проблема у них, как и в предыдущем варианте – проценты слишком низкие, чтобы перекрыть инфляцию.

Но несмотря на это, Фостяк привела несколько причин, почему ОВГЗ не стоит пренебрегать:

• во-первых, это поддержка страны в войне. Деньги государство направляет на обороноспособность и ведение войны, и так мы инвестируем в страну и ее будущую победу;
• ОВГЗ все же остаются вариантом для диверсификации инвестиций. Использовать только один инструмент невыгодно и порой рискованно.

Все эксперты подчеркивают, что выбор способа для сбережений и инвестиций каждый человек должен делать для себя, потому что это индивидуально. Все зависит от того, сколько у человека денег, зачем он инвестирует, что хочет в результате получить. Однако в любом случае нужно думать заранее и создавать для себя финансовые подушки и оберегать деньги от обесценивания. Война в Украине продолжается, и каждый день состояние экономики ухудшается, поэтому каждый должен заботиться о своем финансовом будущем.

Как сформировать финансовую подушку

Ранее мы уже рассказывали, что у каждого должен быть запас денег на несколько месяцев, которые он сможет использовать в любой момент. Эти деньги нужно использовать на какие-то непредвиденные неотложные проблемы, как лечение, эвакуация во время войны или обычные расходы, если человек потерял, например, работу.

Чтобы ее сформировать, с каждой зарплаты нужно откладывать хотя бы 10%. При этом жертвовать какими-либо базовыми покупками не нужно. Это должны быть свободные деньги, которые, если вы отложите их, не повлияют на здоровье или не ухудшат уровень жизни. Хранить месячный запас стоит в гривне, но сумму можно делить пополам: 50% в гривне и 50% в валюте. Читайте в нашем материале подробнее о том, как правильно формировать финансовую подушку.

Также мы рассказывали о том, что такое финансовый план и как он спасет деньги каждой семьи. Кроме того, читайте наш разбор с архитектором и урбанистом о 3-х вещах, которые можно установить или построить в Киеве, чтобы пройти как можно легче эту сложную военную зиму.

Pro Гроші в Telegram Pro Гроші в Google News