Перед тем как заработать первый миллион: что нужно знать об инвестировании начинающим

Когда у человека уже сформирована финансовая подушка, у него есть определенные сбережения и он желает их приумножить, следует подумать об инвестициях. У каждого может быть разная цель: получать стабильный пассивный доход для обычных нужд, приумножать капитал, чтобы инвестировать его дальше, собрать определенную сумму на крупную покупку или другое. Но всех людей, которые в этом преуспевают, объединяет то, что они это делают правильно и перед вложением денег занимаются анализом.

Редакция Pro Гроші и финансовый планер iPlan.ua Инна Старченко решили рассказать, что нужно знать каждому начинающему инвестору, чтобы не наделать ошибок и начать успешно приумножать свой капитал.

Что сделать на самом старте

После начала полномасштабной войны с РФ у некоторых украинцев возникла проблема, что на срочные нужды у них просто не было денег. Или, возможно, не было наличных денег, чтобы расплачиваться за очень нужные услуги в определенный момент.

Однако уже после 10 месяцев военного положения все осознали: месячный запас денег должен быть обязательно в наличной гривне. Еще часть – в валюте (например, это может понадобиться при эвакуации за границу). Остальное можно держать на карте. Когда с этим разобрались, актуальным в кризис стал вопрос того, как сохранить свои сбережения и как их приумножить.

Если вы этого еще не делали, то пришло время инвестировать. Идеального времени для старта не будет никогда, а потому лучше уже начинать. Но перед началом есть несколько важных шагов. Эксперт Инна Старченко объяснила, что прежде всего нужно проверить следующие 3 вещи:

1. Есть ли у вас резервный фонд (запас денег на 6 месяцев жизни).
2. Есть ли у вас возможность ежемесячно откладывать деньги.
3. Есть ли у вас цели, для достижения которых вы будете инвестировать.

Собственно, по словам Старченко, инвестиции – это не самоцель. Это способ, помогающий дойти до цели, и благодаря которому это делается быстрее. Если вы уверены, что соответствуете этим трем пунктам, можно двигаться дальше.

Как правильно инвестировать

Когда вы начинаете инвестировать, следует учитывать несколько важных моментов:

• диверсификация (следует распределять деньги по разным валютам, классам активов и странам, чтобы уменьшить риски и потери);
• доходность/риск (чем выше доходность, тем выше вероятность потерять часть или даже всю сумму и наоборот);
• ликвидность (как быстро вы можете получить проинвестированные деньги обратно на свои счета/в руки при необходимости).

Начать инвестирование следует с резервного фонда.

Позаботьтесь, чтобы сумма резервного фонда была распределена между банковскими счетами и наличными, также между разными валютами (гривна, доллар, евро), при необходимости между странами – украинские банковские счета, счета европейских платежных систем wise/revolut и так далее.

Инна Старченко

Финансовый планер iPlan.ua, специалист по управлению персональными финансами и инвестициями

Следует обратить внимание на конвертационные валютные депозиты, которые помогут конвертировать гривну в доллар или евро онлайн по курсу ниже, чем в обменниках. Таким образом, можно уберечь гривневые сбережения от обесценивания. Однако есть условие: в течение трех месяцев вы не сможете забрать деньги с депозита. После этого периода валюту можно получить наличными в кассе или вывести на валютную карту. Открыть конвертационные депозиты можно почти в каждом банке от 100 долларов.

Если есть среднесрочная цель, например, обновление авто через 2 года или покупка недвижимости через 5 лет, то, как вариант, можно инвестировать в валютные ОВГЗ (облигации внутреннего государственного займа). Приобрести их можно от одной штуки, а именно от 1 000 долларов.

Если мы говорим о создании капитала на пенсию в течение 20-30 лет, то лучшим инструментом является инвестирование в индексные фонды (ETF), которые можно приобрести на фондовой бирже. Но для этого вам нужно будет открыть зарубежный брокерский счет, – объяснила Старченко.

Начать инвестировать в ETF можно и от 100 долларов, но чтобы создать сбалансированный риск/доходность в портфеле, понадобится примерно 1 000 долларов. То есть способ инвестиций зависит от цели. И определиться с этим новичку может и не просто, но есть специалисты, которые могут посоветовать, как и что делать.

Как не терять много

Старченко отметила, что от рисков не застрахован никто, но каждый может снизить их. Итак, вот перечень правил, который поможет терять меньше при инвестировании:

• никогда не инвестируйте кредитные деньги;
• не начинайте инвестирование, если еще не сформировали резервный фонд;
• перед инвестированием в любой финансовый инструмент обязательно изучите его, ознакомьтесь со всеми рисками;
• не вкладывайте все деньги в один инструмент;
• не инвестируйте деньги в инструмент, в котором риск потери денег выше, чем вы готовы принять;
• не инвестируйте на эмоциях или под давлением толпы;
• сформируйте свою собственную стратегию инвестирования, которая отвечает вашим целям, риск-аппетиту, финансовым возможностям, сроку инвестирования;
• старайтесь инвестировать пассивно и регулярно.

Если соблюдать такие правила и сознательно относиться к своим деньгам, они будут приумножаться. Главное, не торопиться и изучать подробно все, с чем планируете работать.

Как выбрать выгодную квартиру для инвестиций

Ранее мы рассказывали, что продажи недвижимости из-за полномасштабного нападения РФ упали в 10-15 раз, а инвестиционные продажи ограничиваются отдельными точечными соглашениями. И ими занимаются, как правило, профессиональные рантье. Однако сделки заключаются, и случаи купли-продажи инвестиционных квартир есть. И для тех, кто хочет на этом заработать, есть следующее правило: инвестировать нужно только в ликвидное жилье.

То есть, покупать нужно такую квартиру, которая будет актуальна и перепродастся через 3-10 лет. Не последнюю роль играют и формат, концепция, метраж квартиры, свойства комплекса и репутация девелоперов. Читайте наш материал с экспертом рынка недвижимости о том, как выбрать выгодную квартиру для инвестиций.

Кроме того, мы объясняли, что нужно делать с первыми заработками детей и какие ошибки часто совершают родители, как пользоваться деньгами, когда нет света.

А о финансовой грамотности больше узнавайте в нашей спецтеме.

Pro Гроші в Telegram Pro Гроші в Google News