Дети и деньги. Как испортить отношения и забрать у ребенка финансовую независимость

Первые карманные деньги, первые денежные подарки и первые заработки ребенка приходят в разном возрасте. Но все это – один крупный процесс взросления и обучения финансовой грамотности. Его не могут игнорировать и пропускать родители, и при этом не должно быть жесткого контроля. Как же правильно учить детей обращаться с деньгами и когда наступает финансовая независимость?

В цикле статей о финансовой грамотности для детей и родителей рассказываем о новом аспекте в финансовом вопросе родственных отношений. Редакция Pro Гроші вместе с финансистом и психологом объясняет, как понять, что дети готовы к самостоятельной финансовой жизни, что такое настоящая независимость и когда должен возникнуть вопрос инвестиций.

Финансовая независимость приходит не одна

В большинстве случаев родители удерживают ребенка до конца школы. Иногда дети начинают работать раньше, чем окончат 11 классов, а иногда начинают уже после университета. Но когда приходит та финансовая независимость: с появлением небольшого заработка, с наступлением определенного возраста или при полном обособлении?

Финансист и автор книг "Любовь и Бюджет" и "Малыш и Бюджет" Любомир Остапив говорит, что, как правило, это связано уже с высшим образованием, когда ребенок идет в университет и живет с родителями, или не живет, но уже имеет полностью самостоятельный бюджет. Он говорит, что, конечно, родители могут финансово помогать, но полная финансовая независимость все же означает, что ребенок может пойти на самообеспечение.

Есть финансовая возможность у родителей – прекрасно, можно помогать. Но полностью обеспечивать ребенка в студенческие годы, возможно, не стоит. Ибо должен формироваться навык самостоятельного зарабатывания денег, хотя бы частично.

Любомир Остапив

Основатель социального проекта "Семейный бюджет", партнер iPlan.ua

Но эксперт заметил, что должна быть и психологическая независимость. Что подтвердила и психотерапевт Инга Колесниченко. Собственно, если с самого начала родители проработали тот первый опыт, когда ребенок учится тратить 100 или 50 грн, когда он уже может что-то заработать в 15-16 лет и распорядиться этими деньгами, когда у него был его собственный опыт правильного или неправильного выбора в отношении денег, то приходит вопрос власти.

В общем, до совершеннолетия родители должны нас содержать и помогать. Далее ребенок получает паспорт, он является физическим лицом, которое может уйти зарабатывать и стать независимым. Но эксперт говорит, здесь речь идет не только о деньгах и законе, а о власти в семье.

Родители должны сказать: "Да, ты взрослая, я тебе доверяю часть власти жить взрослой жизнью, быть независимой". Иногда родители не готовы делиться властью и признавать независимость своих детей. Даже когда ребенок работает и учится в университете, дополнительно зарабатывает деньги. И они привязывают ребенка тем, что дают ему деньги. То есть, если мы говорим о здоровом отношении, чтобы было доверие с детства, были те разговоры с ребенком о том, что он справится и он знает, как распоряжаться деньгами и собственной жизнью, то этот уровень легко пройдет. То есть, финансовая независимость наступает тогда, когда вообще состоялась сепарация от родителей.

Инга Колесниченко

Психолог, психотерапевт, член Украинского союза психотерапевтов

Полная сепарация, то есть отделение от родителей, легко произойдет, когда сами родители осознают, что они тоже сепарированы от своих родителей и поймут, что живут своей семьей по своим правилам. Они должны позволить и своим детям ощутить независимость. Психолог говорит, что это движение в обе стороны: и ребенок чувствует, что он хочет быть независимым, и родители должны почувствовать, что, да, нам досадно, мы его растили и кормили, но должны отпустить.

Самое главное – ребенок не может стать лучше или хуже от того, что он станет независимым или будет получать от родителей деньги. Ибо важнее доверие к детям. Отношение с родителями формирует нас как личность. И уж эта личность будет либо ответственной, либо легкомысленной, либо уверенной в себе, либо нерешительной. И деньги, они только проявляют эти черты, – объяснила Колесниченко.

Испортить можно все тогда, когда не давать ребенку становиться взрослым, не уважать его личность и не давать ему права на свой выбор и ошибки. Взросление, в том числе финансовое, происходит в каждом разговоре с самого детства. У родителей поначалу действительно больше власти, в том числе над деньгами. Но родители не имеют права злоупотреблять своей властью над ребенком. Если они этого не делали и детский опыт не был травматичным, то и зарабатывать, и распоряжаться деньгами ребенок тоже легко и быстро научится.

Следовательно, финансовая независимость наступает тогда, когда уже психологически ребенок отделяется от родителей, зарабатывает на себя и понимает, что он – отдельная личность, которая может полагаться на родных, но не зависеть от них. Но есть редкие случаи, когда это случается раньше.

Остапив говорит, что это, например, распространено в профессиональном спорте. Там очень часто дети начинают много зарабатывать и имеют большой бюджет, которым еще не умеют распоряжаться.

Эти кейсы сложнее, потому что когда на молодого человека падают большие груды денег, ему нужна помощь. Либо это будут родители, у которых есть такая компетенция, либо часто на Западе подключают профессиональных финансовых консультантов, работающих с этими спортсменами, звездами шоу-бизнеса и тому подобное, – рассказал эксперт.

В этом случае важно работать с профессионалами, ведь эти деньги можно быстро и легко потратить. А можно заложить фундамент, чтобы после завершения короткой карьеры потом еще долго и счастливо жить на эти деньги.

Инвестиции только для взрослых?

Остапив рассказал, что инвестиции могут начать работать на ребенка с самого его малого возраста. У некоторых родителей есть финансовая цель "высшее образование ребенка". На нее они начинают откладывать чуть ли не с рождения малыша, инвестировать во что-то, чтобы эти деньги умножать.

Соответственно, когда ребенок будет в возрасте 10-12 лет, можно уже об этом рассказывать и сказать, смотри, вот есть фонд твоего образования, и я в него откладываю. И рассказать, как фонд работает, куда откладывают, почему они так делают, какие там проценты, какие результаты. Это будет отличный практический пример, и ребенок таким образом знакомится с инвестированием, – объяснил финансист.

Еще один вариант приучать детей к инвестированию – через игры. Сначала тема возникает в игровой форме, но уже тогда ребенку можно объяснять, что есть инвестиции в бизнес, недвижимость, акции. А если не инвестировать, то деньги съедает инфляция.

Если же говорить о настоящих инвестициях, то вряд ли в 12-16 лет есть такие доходы, которые можно во что-то вложить. Конечно, можно откладывать, но о полноценных инвестициях идет речь только тогда, когда для этого достаточно капитала.

Собственно о правилах, как правильно инвестировать, мы уже рассказывали вместе с экспертом в материале о том, что нужно знать об инвестировании начинающим.

А вот больше материалов о финансовой грамотности родителей и детей мы уже писали раньше. Читайте когда следует оформить первую банковскую карту и чему научить прежде всего, что нужно делать с первыми заработками и когда вообще начинать разговоры о финансах с детьми.

А больше о финансовой грамотности читайте в нашей спецтеме.

Pro Гроші в Telegram Pro Гроші в Google News