Тратить и не работать? Можно ли сформировать финансовую подушку на 5-10 лет

Сейчас финансовая подушка актуальна как никогда, ведь тысячи людей столкнулись с ситуацией, которая требует внезапных больших затрат, потеряли работу или вынужденно переехали в другую страну.

А насколько велика должна быть эта подушка, как ее сформировать и получится ли создать запас на 5-10 лет? Об этом сайт Pro Гроші пообщался с доцентом кафедры финансовых технологий и консалтинга, бизнес-тренером и финансовым блогером Верой Фостяк.

Эксперт отмечает, что финансовая подушка – это очень важно, и она является одной из финансовых целей человека. По сути, это запас денег, способный помочь человеку определенное время прожить без работы или уладить неожиданные финансовые трудности, на которые не рассчитан ваш обычный ежемесячный бюджет.

Обязательным правилом формирования размера финансовой подушки является то, что она должна включать от трех до шести размеров ваших ежемесячных расходов, но со временем она может расти до одного-двух лет.

Вера Фостяк

Доцент кафедры финансовых технологий и консалтинга, бизнес-тренер, финансовый блоггер

То есть создать финансовую подушку на 5-10 лет невозможно, поскольку чтобы не работать столь долгий период времени и нормально обеспечивать свои потребности, необходимо иметь пассивный доход, а это уже другая история.

Как формировать свою финансовую подушку?

Вера Фостяк предлагает рассмотреть создание своей подушки безопасности на конкретном примере.

Предположим, что у человека с зарплатой 30 тысяч гривен 15% – это рекомендуемое сбережение от заработной платы (эксперты рекомендуют откладывать не менее 10%). В этом случае размер сбережения составит 4,5 тыс. гривен, а 25,5 тыс. – это и есть ваш размер ежемесячных расходов.

То есть, чтобы сформировать финансовую подушку такому человеку на три месяца, нужно отложить 76,5 тыс. гривен, на полгода – 153 тыс. гривен, а на год – 306 тыс. гривен.

Она нужна на случай возникновения непредвиденных обстоятельств, например, потери работы или болезни. То есть финансовая подушка не для ремонта, не для эмоциональных затрат, а, в частности, для таких событий, как война, когда нужно срочно ехать в другую страну или другой регион, – отмечает эксперт.

Однако бизнес-тренер отмечает, что финансовая подушка должна быть где-то задействована, ведь деньги всегда должны работать, а не лежать. Но месячный запас можно держать у себя под рукой, потому что в наше время деньги могут понадобиться в любой момент, а с их снятием могут быть проблемы.

А остальные вы инвестируете для приумножения своих средств и достижения других финансовых целей. Когда вы работаете в течение следующих 5-10 лет, ваши доходы растут, как и ваши расходы будут меняться, и вы можете менять свою финансовую подушку, – говорит Фостяк.

То есть ваша финансовая подушка всегда должна быть актуальной для ваших расходов, и если они растут, следует подумать об увеличении своего аварийного резерва.

С чего начинать?

Не нужно формировать финансовую подушку с вредом для своей жизни и здоровья. Нужно постепенно откладывать не менее 10% от дохода каждый месяц, а по возможности – больше.

Эксперт отмечает, что пока вы не выполните эту финансовую цель, вы не можете заниматься другими и не можете куда-то инвестировать, поскольку не имеете стратегического запаса на случай форс-мажора.

Если вы можете формировать подушку, откладывая более 10 процентов, это очень хорошо, вы накопите необходимую сумму быстрее. Но нужно, чтобы эта сумма не была критической для вас, – отмечает финансовый блогер.

Урезание своих критически важных потребностей не приведет ни к чему хорошему, например, экономия на качественных продуктах питания приведет к дополнительным затратам на лечение, которые могут разрушить ваши сбережения.

Это тоже важный момент, ведь не все люди осознают, какая сумма для них критическая.

Куда "складывать" финансовую подушку?

Если просто хранить все деньги в одном месте, да еще в наличных, их начнет подъедать инфляция, и вы даже не заметите, как покупательная способность большой суммы станет значительно меньше.

Месячный объем эксперт советует держать дома в иностранной валюте, и еще 50% месячного объема – в гривне. В таком случае, если что-нибудь случится с вами в Украине, например, болезнь, вы сразу используете гривну, если придется ехать за границу – пригодится валюта.

Остальное можно накапливать на депозитном счете, сроком до одного года, в иностранной валюте. Проценты не очень высокие, но не дадут обесцениться деньгам и защитят их от девальвации национальной валюты, если депозит будет в гривне.

Как отметила Фостяк, уровень инфляции к концу года составит 30%, а средний процент в украинских банках для депозитов в национальной валюте составляет 12-14%, что не перекрывает инфляцию.

Ранее сайт Pro Гроші писал, на что нужно обращать пристальное внимание во время обмена валюты и рассказывал, что такое банковская ячейка и поможет ли она спасти ваши деньги от воров. Наша эксперт также объясняла, что такое финансовый план и для чего он семье.

Pro Гроші в Telegram Pro Гроші в Google News