Маленькие шаги к большой беде: как не попасть в долговую яму навсегда

Выражение в "долгах, как в шелках" слышал каждый, а в украинской фольклористике есть еще более меткая фраза – "завяз в долгах, как собака в плетне". Все это о людях, попавших в так называемую долговую яму, но что их туда привело?

Чтобы вы никогда не попадали в такую ситуацию и знали, какие ошибки к ней приводят, сайт Pro Гроші пообщался с доцентом кафедры финансовых технологий и консалтинга, бизнес-тренером и финансовым блогером Верой Фостяк.

Долговая яма – это ситуация, в которой человек не может справиться со своими кредитами и берет новые ссуды, чтобы закрыть предыдущие. Все это наслаивается, как большой снежный ком и ухудшается с каждым новым долгом.

Долг — это рискованно для человека, и вернуть его всегда гораздо сложнее, чем экономить. Психологически, деньги, которые мы одолжили, приходят и тратятся гораздо проще, чем когда их нужно возвращать.

Вера Фостяк

Доцент кафедры финансовых технологий и консалтинга, бизнес-тренер, финансовый блоггер

Эксперт отмечает, что такая ситуация может привести к полному банкротству лица. Однако кредит не всегда является чем-то трагическим и обременительным, иногда он может стать движущей силой, например, для развития бизнеса, и, наоборот, обогатить человека.

От чего же это зависит?

Все зависит от финансового поведения и финансовой дисциплины человека, от того, насколько вовремя он закрывает кредиты . Нужно ориентироваться в процентных ставках, просчитывать заранее свой график погашения долга, – объясняет Фостяк.

Но бизнес-тренер предупреждает, что бывают случаи, когда неожиданные обстоятельства, на которые мы не можем повлиять, нарушают весь план. Например, в банке выросла процентная ставка, а вы стали меньше зарабатывать из-за войны или вообще потеряли работу.

В этом случае нужно обращаться в финансовое учреждение, которому вы должны, и договариваться о реструктуризации долга или других вариантах решения проблемы

Какие долги могут загнать человека в яму?

Если вы думаете, что к серьезным проблемам могут привести только кредиты на большие суммы, то вы ошибаетесь.

Вера Фостяк отмечает, что микрокредиты не менее опасны, особенно если были оформлены не в банке, а в микрокредитной организации.

Если этот кредит брался в микрофинансовых организациях, а там 2% в день и примерно 720% годовых – это путь в долговую яму, из которой очень сложно выйти. Я не советую пользоваться кредитами в таких организациях, лучше делать это в банке. Лучший способ это кредитная карта, которой можно пользоваться в льготный период, но нужно быть финансово дисциплинированным, — объясняет эксперт.

Одна из самых распространенных ошибок, ведущая к долговой яме – это закрытие кредитами эмоциональных покупок. К примеру, вы очень хотите приобрести определенную вещь, на которую у вас пока нехватает средств, и покупаете ее за деньги с кредитной карты.

Тратится кредитный лимит быстро, однако все придется вернуть, а если пропустить льготный период, то начнут капать и проценты, так сумма растет.

Лучше всего, когда кредитные средства работают, то есть ссуда приносит дополнительную прибыль, которая позволяет и закрыть долг и заработать, например, поднять ваш бизнес на новый уровень. Поэтому запомните важное правило – эмоциональные покупки лучше делать за те деньги, которые вы отложили из сбережений.

К чему могут привести долги?

По словам Фостяк, самый плохой случай это полное банкротство человека, когда он вынужден рассчитываться с кредиторами собственным имуществом.

Здесь многое зависит от вида кредита, который вы взяли. Если это был кредит под залог квартиры и вы с ним не справились, банк может начать процедуру передачи залогового имущества в свою собственность, – рассказывает финансовый блогер.

Как поправить ситуацию?

Каким бы безнадежным ни казался вам случай, нужно пытаться его исправить, ведь непогашенные долги лишь загоняют человека в депрессию и снижают работоспособность.

Фостяк советует начинать со своего мышления, искать пути нового заработка, договариваться о реструктуризации с финансовым учреждением.

Если вы не можете собрать вместе свои финансы, лучше обратиться к финансовому консультанту. Такой специалист разберет ситуацию и поможет вам создать четкий план выхода из этого положения.

Если у вас проблемы с кредитными картами, в первую очередь нужно закрыть их и пользоваться только дебетовой картой. Следует также подумать об оптимизации расходов, лучше несколько месяцев побыть в таком режиме, чем дольше выплачивать эти деньги банку, — советует эксперт.

На вопрос, можно ли погасить предыдущий кредит новым, однозначного ответа нет. Если вы оказались в ситуации, где перед вами стоит такой выбор – это уже не хороший знак. Эксперт советует разобраться именно в своем случае.

Итак, если вы посчитали, что для вашей кредитной истории будет лучше взять новый займ, чтобы закрыть долг, и затем вы сможете быстро закрыть и его – это может быть выходом. Если же эмоциональная покупка, на которую вы брали предыдущий кредит, не доставила вам желаемого удовольствия и только затянула в долги, лучше продайте эту вещь и закройте кредит за счет этих средств.

Ранее сайт Pro Гроші писал, куда вложить небольшие деньги и выйти на пассивный доход и рассказывал, можно ли навсегда удалить свою кредитную историю.

Детальнее о финансовой грамотности читайте в нашей спецтеме.

Pro Гроші в Telegram Pro Гроші в Google News