Когда кредит превращается в наказание: кто такие "черные кредиторы" и как защитить свои деньги

Некоторые заемщики, когда берут кредиты, выбирают не банки, а микрофинансовые организации. Однако в таком случае опасность нарастает, потому что некоторые из них могут только маскироваться под официальные учреждения. Так, возникает риск попасть на крючок "черных кредиторов".

Вместе с финансовой советницей Iplan.ua и практикующим банкиром Ульяной Гринчевской рассказываем, чем опасны такие услуги и как защититься от "черных кредиторов".

Закон тут не действует

Под понятием "черные кредиторы" понимают кредитные организации, которые ведут свою деятельность незаконно. То есть, у них нет никаких государственных разрешений, и они нигде не зарегистрированы.

После создания финансово-кредитной организации, собственники должны позаботиться о получении лицензии от Государственной комиссии регулирования рынков финансовых услуг. Если кредитная организация отсутствует такой лицензии – это первый звоночек для клиента, что он пришел "не туда".

Ульяна Гринчевская

Финансовый советник Iplan.ua, практикующий банкир

Проверить, имеет ли организация такие документы, можно в Реестре физических и юридических лиц на сайте Министерства юстиции или в Реестре кредитных учреждений.

Эксперт отмечает, что в целом "черные кредиторы" часто могут быть очень схожи с микрофинансовыми организациями, которые выдают микрозаймы. Это могут быть схожие проценты кредитования, минимальный пакет документов, схожая рекламная кампания и т.д. Но в отличие от них, в этом случае все происходит незаконно.

Как распознать мошенников и как защититься

Гринчевская отмечает, что "черные кредиторы" могут быть достаточно опасными для людей, которые воспользовались их услугами.

Например, такие недобросовестные кредиторы могут продавать персональные данные своих заемщиков, могут изменять условия в кредитном договоре, не предупредив клиента, или же может быть и еще худший случай – это потеря имущества (если это кредит под залог), – объяснила эксперт.

Итак, есть несколько методов, по которым действуют такие кредиторы:

• могут использовать на первый взгляд довольно привлекательную рекламную кампанию. Например: "Оформите кредит наличными под 0,01% в день**". Но часто заемщикам не объясняют, что может означать эти две звездочки, а это могут быть дополнительные расходы, которые клиент понесет в случае оформления кредита;
• использовать фишинг: недобросовестные кредиторы используют шаблон сайта финансового учреждения, имеющего лицензию.

Гринчевская отмечает, что если еще "на старте" у заемщика есть сомнения, то нужно сразу же проверить, имеет ли такая организация лицензию или попросит менеджера показать такую ​​лицензию. Также следует обратить внимание на условия, требования к заемщику, условия кредитного договора. А когда уже права человека нарушены, то обязательно нужно обратиться в правоохранительные органы.

Если заемщик получил ссуду от "черных кредиторов" и позже об этом узнал, то наилучшее решение – это как можно скорее вернуть деньги. Другой момент, если заемщик не возвращает полученный заем полностью или частично, то здесь могут начаться неприятности. Ведь в наше время от кого-то спрятаться тяжело. О нас есть много доступной информации даже в соцсетях. Поэтому могут и "жестко копать" или угрожать. Здесь сразу подчеркну, если нарушаются ваши права, нужно обращаться в полицию, – объяснила Гринчевская.

В конце концов, она добавила, что даже если человек имел дело с такими кредиторами, то на кредитную историю это не влияет. Поскольку такие кредиторы не имеют лицензии на предоставление кредитных услуг, то и не могут передать информацию о заемщике в Бюро кредитных историй. Поэтому, по словам эксперта, сотрудничество с "черными кредиторами" может повлиять только на получение очень негативного опыта.

Как можно потерять жилье из-за кредита

Ранее мы рассказывали, что из-за кредита недвижимость можно потерять в двух случаях:

• когда жилье было залоговым имуществом по кредиту;
• когда жилье не было залогом, однако сумма задолженности уже перевалила за 20 минимальных зарплат (свыше 130 тыс. грн).

В общем, жилье должно взиматься в последнюю очередь, когда уже человек совсем не может вернуть долг. Однако иногда исполнители могут нарушать этот порядок. Читайте подробно, как происходит такое взыскание задолженности.

Также ранее мы писали о том, какие кредиты и в каких банках доступны украинцам во время военного положения. Читайте и о том, что такое реструктуризация и как это поможет с обременительным кредитом.

Pro Гроші в Telegram Pro Гроші в Google News