Финансовая грамотность семьи – сколько вы должны зарабатывать и как планировать бюджет

Многие украинцы слышали, что нужно вести бюджет, осуществлять регулярные сбережения, определять финансовые цели. Однако не все разбираются, зачем это нужно.

О финансовой грамотности семьи сайту Pro Гроші рассказала финансовый планер iPlan.ua Ульяна Гринчевская.

За последние три года индекс финансовой грамотности украинцев вырос до 12,3 балла по сравнению с 11,6 балла в 2018 году. Такие результаты получил проект USAID "Трансформация финансового сектора" в сотрудничестве с Национальным банком Украины во время исследования "Финансовая грамотность, финансовая инклюзия и финансовое благосостояние в Украине в 2021 году".

В сравнении с другими странами, по показателю индекса финансовой грамотности Украина находится на одном уровне с Болгарией и Хорватией. Позади остались:

• Грузия (12,1 балла);
• Румыния (11,2 балла);
• Италия (11,1 балла).

Высокий уровень финансовой грамотности зафиксирован у украинцев возрастом 25-34 лет (12,7 балла) и 30-59 лет (12,6 балла).

Наименее финансово осведомлена молодежь возрастом 18–19 лет (10,1 балла) и люди, старше 60 лет (11,6 балла).

Также оказывает положительное влияние на повышение финансовых компетентностей применение на практике финансовых знаний:

• пользование финансовыми услугами;
• контроль доходов и расходов;
• финансовое планирование;
• сбережения.

Исследование показало, что украинцы больше сосредоточены на краткосрочных планах и трате, а не на сбережении средств. Именно поэтому, повышая уровень финансовой грамотности, мы будем повышать свой уровень качества жизни.

Как правильно планировать семейный бюджет?

Прежде всего, нужно договориться, какой тип бюджета будет в семье:

• общий;
• раздельный;
• смешанный.

Если семья выбирает для себя общий бюджет, это будет означать, что доход супругов суммируется. И уже от общего семейного дохода распределяются средства на разные категории расходов. Если семья выберет раздельный бюджет , то в таком случае каждый член семьи может покрывать отдельные расходы по своему доходу. К примеру, муж оплачивает арендную плату за жилье, а жена оплачивает продукты на месяц, – говорит эксперт.

После того как выбран тип бюджета, семье следует определить категории дохода (зарплата мужа/жены; доход от предпринимательской деятельности; арендные платежи за недвижимость; проценты по депозиту и т.п.) и категории расходов (коммунальные платежи; еда; транспорт и т.п.).

Как делать сбережения в семье

Согласно исследованию Research & Branding Group (2021 год), треть украинцев (32%) не имеют финансовых сбережений, а каждый десятый (10%) не смог определить, на какой срок ему хватило бы денег.

Среди других респондентов ответы распределились следующим образом:

• сбережений хватило бы на срок до месяца (23%);
• сроком до 4 месяцев (23%);
• на 5-6 месяцев – 7%;
• на год или больше – 4%

Из данного исследования мы видим, что многие опрошенные больше тратят и не делают сбережений. Для того чтобы делать сбережения, должны понимать, для чего и на какую цель эти средства мы должны направить? Есть много способов, как можно экономить деньги. Мне нравятся только два, – говорит финансовый планер.

1. Считаем доходы и расходы. Разницу между данными категориями направляем на нашу финансовую цель. Например, доход семьи – 47 тыс. грн, расходы – 31 тыс. грн; соответственно, 16 тыс. грн мы можем каждый месяц направлять в резервный фонд.
2. От дохода выделяем на сбережение 10%, 20% или больше (здесь важно для себя это определить и придерживаться такого правила).

Какова финансовая подушка безопасности для семьи?

Финансовая подушка безопасности – это сумма средств, которая необходима семье для покрытия расходов на определенный период. Данные средства могут потребоваться при наступлении непредвиденного события. Резервный фонд должен быть таким, который бы перекрыл расходы, в среднем, на 6 месяцев.

Подсчитать сумму финансовой подушки безопасности просто. Расходы семьи следует умножить на 6 месяцев (или на другое количество месяцев, которое было бы комфортно).

К примеру, расходы семьи в месяц 22 тыс. грн.

22 тыс. грн * 6 мес.=132 тыс. грн.

132 тыс. грн – это и будет размер финансовой подушки безопасности для такой семьи.

Сколько нужно зарабатывать, чтобы семье из трех человек было комфортно?

Попробуем сосчитать, определив основные категории затрат. Вычислим рекомендуемый месячный доход для семьи, живущей в Хмельницком, а также имеющей собственную квартиру и авто.

Сначала посчитаем ежемесячные расходы:

• Коммунальные платежи – 3,2 тыс. грн.
• Еда – 12 тыс. грн.
• Заправка авто – 2,8 тыс. грн.
• Обновление одежды – 3,4 тыс. грн.
• Кафе – 3,9 тыс. грн.
• Оплата связи – 800 грн.
• Расходы на ребенка – 6,5 тыс. грн.

Всего 32 600 грн.

Если еще добавить регулярные сбережения, например 15 тыс. грн на семью, то получим рекомендованный заработок в месяц на семью в размере 47 600 грн.

Данный расчет очень приблизительный. Это ведь зависит от многих факторов: где семья проживает; в каком городе/городке/селе; есть ли авто; сколько лет ребенку; к какому уровню качества жизни привык каждый член семьи и т.д. Но данная модель просчета точно сможет помочь семье определить минимальную сумму полученного дохода, – говорит Ульяна Гринчевская.

Если доход будет меньше того, что вы подсчитали, то тогда нужно будет ухудшать качество жизни (отказывать себе в чем-то).

Ранее сайт Pro Гроші писал, как облагают доходы украинцев и сколько вычитают из каждой зарплаты. Также мы сообщали, что у основателя криптобиржи-банкрота FTX конфисковали немалую сумму.

Pro Гроші в Telegram Pro Гроші в Google News