Как заставить банки платить больше владельцам депозитов – советы эксперта

Национальный банк стремится сохранить уровень учетной ставки, а также стимулировать банки покупать облигации вместо депозитных сертификатов. Также регулятор хочет создать условия, при которых вкладчики чаще размещали бы деньги на депозитах .

О том, как достичь поставленных задач и реально ли это в нынешней ситуации рассказал руководитель аналитического отдела Concorde Capital Александр Паращий в колонке для издание Liga.

Каковы действующие условия Нацбанка

• 23% – ставка по депозитным сертификатам, устанавливаемая НБУ и которая привязана к учетной ставке НБУ;
• норма резервирования текущих счетов населения (т.е. процент текущих счетов, который банк не может никуда инвестировать) составляет 10% сегодня и возрастет до 20% с 11 марта;
• 18,5% – ставка по годовым облигациям внутреннего займа Украины (ОВГЗ) на первичных размещениях.

Что нужно делать регулятору и банкам

• По словам эксперта, разница между ставками срочного депозита и текущего счета, которая могла бы стимулировать людей положить средства на срочный депозит, равняется 10%. Следовательно, банки могут предлагать своим клиентам перевести деньги с текущих карточных счетов в срочные депозиты. Тогда им придется платить премию в 10% от суммы вкладов;
• Кредитования нет, поэтому банки вкладывают свои деньги либо в депозитные сертификаты, либо в ОВГЗ;
• Средства по срочным депозитам банки могут полностью вложить в депозитные сертификаты или ОВГЗ;
• Банки могут вкладывать только часть (80%) от текущих счетов в ГС или ОВГЗ. Остальные средства лежат без дела и не зарабатывают процентов, подчеркнул эксперт;
• Банки могут вкладывать в ОВГЗ только средства населения, которые они разместили на срочных депозитах.

Очевидно то, что без уменьшения ставки по депозитным сертификатам, или без уменьшения ожидаемой ставки ситуация не изменится. Но ведь ставка по депозитным сертификатам привязана к ключевой ставке, которую Нацбанк не хочет снижать.

Какие планы Нацбанка на 2023 год

• сохранить учетную ставку на уровне 25%;
• стимулировать банки переводить средства населения с текущих счетов на срочные счета;
• стимулировать банки покупать ОВГЗ вместо депозитных сертификатов.

Однако, по мнению эксперта, при нынешних условиях НБУ вряд ли сможет выполнить поставленные задачи.

Что будет с доходами украинцев в 2023 году

Эксперт по трудоустройству Валентина Бардадым раньше рассказывала нам, что украинцам не стоит ожидать возвращения довоенных доходов. Даже если уровень зарплаты по Украине не будет снижаться, то и расти он тоже не будет. По ее словам, мы откатимся к показателям 2014-2015 годов, и в лучшем случае это будет падение к 2016 году в долларовом эквиваленте.

В госбюджете на следующий год говорится, что средняя зарплата по Украине вырастет до 18 тыс. грн. Но это повышение нивелируется высокой инфляцией.

Ранее мы писали о том, что с декабря 2022 года депозитные вклады в ПриватБанке стали выгоднее и доходнее. Также сообщали о том, что происходит с депозитами клиентов Monobank.