Жить в свое удовольствие. Финансовые лайфхаки, о которых вы даже не догадывались – интервью

Деньги – одна из составляющих жизни каждого человека. Чтобы не оказаться в финансовой ловушке, нужно понимать, как правильно распоряжаться деньгами, экономить и тратить.

Редакция сайта Pro Гроші пообщалась с наставником по собственным финансам Ильей Постоенко и узнала, как следует обращаться с деньгами.

Правильная финансовая подушка – какой она должна быть

В первую очередь финансовая подушка должна быть достаточной. То есть иметь определенное количество денег, чтобы иметь возможность покрыть несколько месяцев расходов. Именно поэтому она называется "подушкой", чтобы, в случае потери дохода, вы имели запас денег на определенный период.

По словам эксперта, финансовая подушка должна быть ликвидной и доступной, чтобы вы могли легко конвертировать деньги в платежное средство и пользоваться.

Например, золото и недвижимость очень зависят от ситуации в мире, то есть при острой необходимости вы не сможете сделать выгодный обмен. Также не нужно инвестировать деньги или открывать на банковский депозит без возможности снятия. Ведь если средства вам понадобятся здесь и сейчас – вы не сможете ими воспользоваться. Поэтому лучший вариант подушки – это наличная валюта.

Илья Постоенко

Наставник по собственным финансам

Как создать личный бюджет

Создать личный бюджет не сложно, ведь это пошаговый план заработка и расходов. Следует понимать, как именно вы распоряжаетесь деньгами, сколько откладываете на долгосрочные цели, сколько вам нужно на настоящие расходы, а сколько вы оставляете на развлечения и другие пожелания. В результате, запланировав все цифры на месяц вы получаете личный бюджет.

Когда-то ко мне на персональную консультацию пришла молодая пара с такой проблемой. Они оба зарабатывали неплохие деньги, но фактически жили в ноль, имели кредиты и не понимали, куда тратятся деньги. Они хотели систематизировать и запланировать деньги – и именно с этим я помог им. Мы запланировали в табличке важные сферы, касающиеся их жизни, и все начало получаться, – отмечает эксперт.

Успешная модель семейного бюджета – какая она

Для создания такой модели нужно различить необходимые расходы семьи, которые следует разделить между супругами. К примеру, оплату жилья, детсада/школы, покупку продуктов. Логично, что эти расходы нужно разделить пополам, но у кого-то из пары доход может быть больше и поэтому возникает вопрос: "Как же правильно тогда разделить финансовые расходы?".

По словам эксперта, наиболее успешной моделью семейного бюджета является процентное соотношение, что равняется доходам пара. К примеру, если доходы различаются в 2 раза – то и взносы в семейный бюджет должны отличаться так же. Тогда вес такого вклада в бюджет, относительно дохода, будет одинаковым.

Что нужно сделать перед тем, как завести семью

Точно создать свой финансовый фундамент. Он может быть как в виде собственного жилища, так и в определенном скопленном капитале. Ведь промежуток с 20 до 30 лет очень важен, чтобы создать "трамплин" в дальнейшую жизнь.

Илья Постоенко

Наставник по собственным финансам

Да, некоторые люди задумываются над этим очень поздно и все свое время проводят на вечеринках и низкооплачиваемых работах. А некоторые развиваются, достигают каких-либо результатов или создают собственный бизнес. Естественно, во втором состоянии строить семью будет спокойнее.

На какие вещи люди тратят неоправданно много денег

На самом деле есть три основных критерия таких расходов.

1. На желание казаться, а не быть. То есть люди тратят кучу денег на те вещи, которые они еще не могут себе позволить, чтобы поразить тех, кого даже не знают. Они пытаются быть похожими на богатых людей, но правда в том, что богатые люди, кроме дорогих вещей, имеют большие доходы, чтобы легко покрывать такие расходы.

2. На одежду, всевозможные вещи для дома, которые люди используют один раз, а затем они будут пылиться. Раньше богатством было количество вещей, а сейчас богатство – это свобода.

3. На регулярное обновление техники. Люди каждый год обновляют свои гаджеты на новые и переплачивают половину стоимости, чтобы быть самыми "трендовыми" и "новейшими".

По словам эксперта, не нужно тратить деньги на вещи, которые вам навязаны социумом или внешним мнением. А также на лотереи и финансовые пирамиды, здесь вероятнее всего, что вы просто потеряете средства.

Чем отличается мышление бедного и богатого

В первую очередь мышление отличается программами и установками. Бедные люди обычно жертвы обстоятельств, они будут винить в своих неудачах кого угодно, кроме себя. Они всегда ищут гарантии и говорят, что все и так знают, таким образом, закрывают себя от возможностей.

Что касается богатых людей, то они авторы своей жизни. Такие люди сами создают возможности и работают даже при плохих обстоятельствах параллельно учась чему-то новому.

Да, здесь должна быть определенная воля, поскольку работая в долгую может не быть результатов сразу, но немного терпения и дисциплины – и вот он большой успех. Вы знаете сколько было разбито ракет перед тем, как Илону Маску удалось совершить управляемую посадку? Именно это понимание ситуации и долгосрочное мышление – фактически финансовая грамотность, которой я учу, – говорит эксперт.

5 вещей, из-за которых у человека может никогда не быть денег

1. Желание жить жизнью, на которую человек не заработал.

2. Когда деньги "жгут карман". То есть, человек просто избавляется от денег, потому что не умеет ими управлять (независимо от уровня доходов).

3. Мышление бедности. Когда человек думает, что не способен на большее. А все, кто добился успеха – дети миллионеров, или им просто везло.

4. Отсутствие оцепления и наставника. Достичь чего-то великого одному человеку очень трудно, поэтому у всех успешных людей есть партнеры, друзья или единомышленники.

5. Поиск магической пилюли. Когда люди всю жизнь ищут секретный секрет – как быстро заработать больше денег, и ничего при этом не делать.

Накопление на постоянной основе – почему это тяжело для украинцев

С такой проблемой действительно сталкиваются не только украинцы, это может быть связано с банковскими продуктами и качественным маркетингом. Ведь с помощью рекламы появляются возможности потратить деньги на не нужные вещи, например, удочку, какие-то приборы для кухни и т.д.

А если у вас денег нет, то вот вам куча вариантов рассрочок, потребительских кредитов и карт с кредитным лимитом. Все для того, чтобы вы тратили деньги и не замечали, как они действительно идут на проценты банкам. С одной стороны – это их хлеб, они этим зарабатывают, но с другой – вы фактически играете на чужом поле. Так деньги и тратятся на вещи, которые вам не нужны.

Илья Постоенко

Наставник по собственным финансам

По его словам, люди должны сделать выбор, если они хотят добиться чего-то большего, а не тратить все деньги в ноль. Нужно отложить первые деньги, начать копить. Чтобы затем использовать их для своего развития или целей, а не платить банкам в виде процентов.

Вот эта финансовая дисциплина и есть основа финансового фундамента, который мы строим с моими учениками, – отмечает эксперт.

Почему кто постоянно меняет работу, а кто открывает бизнес с нуля

Не все люди могут быть предпринимателями, ведь для этого нужна свобода, дисциплина и ответственность. Кому удобно быть наемным работником и менять место работы в зависимости от условий.

Но за счет предпринимательства можно быстрее заработать больше денег, чем в наемной работе. При этом важно помнить, что бизнес всегда находится под риском.

Поэтому те, кто это понимает и готов рисковать ради большей возможности – начинают собственное дело и зарабатывают больше.

Я всегда даю свой пример, что одна из моих целей – это самолет, который стоит 5 миллионов долларов. И накопить на него, работая на наемной работе, понадобятся сотни лет, которых обычно у меня нет. Поэтому нужно что-то делать по-другому, а именно учиться, как зарабатывать больше и эффективнее, – говорит Илья Постоенко.

Доход растет, а деньги исчезают – почему так происходит

Это связано с тем, что если вы не контролируете деньги, ваши расходы всегда будут следовать доходам. Если нет четкой системы, то под ноль можно тратить как 10 000 гривен, так и 8 000 долларов. То есть уровень жизни у таких людей может быть разным, а финальная точка одинаковой – нулевой счет в конце месяца.

По словам эксперта, в первую очередь нужно научиться управлять своими деньгами, ведь тогда, в случае увеличения доходов, вы уж точно будете знать, что делать с деньгами.

Как можно проверить себя на высокий уровень финансовой грамотности

На самом деле очень просто, задать только один вопрос: "Сколько вам нужно денег, чтобы жить и не работать?". Если человек соответствует цифре с большим количеством нулей, то, скорее всего, он не знает четкого ответа, а выходит из логики "чтобы точно хватило".

Финансово-грамотные люди могут четко ответить на этот вопрос к копейке. Потому что они знают свою ситуацию в цифрах. Какие имеют доходы, расходы, сколько денег на счетах и какое количество средств необходимо для получения пассивного дохода, достаточного для своей жизни без активного заработка, – отмечает эксперт.

То есть, когда вы четко знаете свою картину, вы снимаете розовые очки относительно досягаемости своих целей и знаете, сколько это занимает времени.

В своем наставничестве эксперт использует для этого расчетные таблички/шаблоны, показывающие финансовую перспективу на годы. После чего люди уже сознательно используют деньги – тратят на прихоти или откладывают на будущее.

Раньше мы рассказывали, как начать успешный бизнес в Instagram. Также мы писали, стоит ли заходить украинскому бизнесу в TikTok.

Pro Гроші в Telegram Pro Гроші в Google News