Исправить можно все! 5 шагов для улучшения любой кредитной истории

Испортить кредитную историю очень просто и соответственно, потерять возможность взять ссуду, которая может понадобиться в любой момент. Исправить ситуацию уже не так легко, поскольку банки не хотят терять свои деньги и не доверяют их тем, в ком сомневаются.

Но улучшить свой рейтинг можно, уверена доцент кафедры финансовых технологий и консалтинга, бизнес-тренер и финансовый блогер Вера Фостяк. Сайт Pro Гроші вместе с экспертом составил 5 шагов для улучшения вашей кредитной истории.

Шаг 1

Вся информация о кредитовании тех или иных лиц хранится в Украинском бюро кредитных историй в течении 10 лет, там и можно посмотреть свою историю, рассказывает Фостяк. И первое, что вы должны сделать после обнаружения проблемы – выйти на контакт с банком, которому должны.

Шаг 2

К сожалению, без погашения всех предыдущих кредитов и долгов, говорить о налаживании отношений с кредиторами невозможно.

Если кредитная история стала плохой по вашей вине, нужно сначала погасить ту задолженность, возможно, договориться о реструктуризации. Это один из методов, когда вы уменьшаете платежи и увеличиваете срок. Здесь важна положительная динамика.

Вера Фостяк

Доцент кафедры финансовых технологий и консалтинга, бизнес-тренер, финансовый блоггер

Есть и другие варианты разрешения ситуации, например, продление срока договора, обо всем нужно договариваться индивидуально. Однако, пока вы не закроете предыдущие долги, вы не сможете улучшить свою кредитную историю.

Шаг 3

Всем известно правило о том, что брать новый кредит для погашения предыдущего – плохая идея, которая в конце концов может загнать вас в долговую яму на всю жизнь.

Но поскольку нам нужно повысить свой кредитный рейтинг, в этом поможет только пример успешного погашения нового займа.

Здесь нужно взять кредит на минимальную сумму и погасить его в льготный период, тогда можно взять следующий, уже на немного большую сумму, но обязательно погасить его вовремя, тогда кредитный рейтинг улучшится, – говорит Фостяк.

Однако эксперт отмечает, что сначала нужно разобраться со своим предыдущим кредитом, а также не брать следующий займ на крупную сумму, можно ограничиться несколькими тысячами.

Шаг 4

В банковских операциях очень важно время и за ним вам тоже нужно следить, ведь усугубить ситуацию гораздо проще, чем исправить.

Бывают такие ситуации, что вы вносите платеж в последний день льготного периода вечером, а банк засчитывает средства на следующий день и вы снова становитесь плохим заемщиком – ваша кредитная история ухудшается, – объясняет бизнес-тренер.

В таком случае нужно обратиться в банк или в Украинское бюро кредитных историй, чтобы они указали в вашей истории, что деньги были внесены вовремя, но засчитаны позже.

Шаг 5

Также имидж хорошего заемщика может создать успешное пользование кредитным лимитом.

Банк может выдать вам кредитный лимит и с каждым успешным погашением долга сумма будет увеличиваться, это повлияет на улучшение кредитного рейтинга, – рассказала Фостяк.

Также финансовый блогер отметила, что если плохая кредитная история сформировалась по вашей вине, то ответственность за ее исправление только на вас. Если такая ситуация образовалась по вине банка, а вы все делали вовремя, можно обжаловать это в Украинском кредитном бюро.

Отсутствие истории это хорошо?

Некоторые люди ошибочно полагают, что лучшая кредитная история – это отсутствие вообще какого-либо опыта с ссудами в банках, но это не так.

Опыт других стран, в частности США, говорит, что кредитный рейтинг это очень важно, и некоторые компании даже учитывают его при устройстве новых сотрудников. В Украине, конечно, ситуация другая, но банки все равно учитывают это при рассмотрении заявлений на получение ссуд.

На мой взгляд, лучше, когда у вас есть определенная кредитная история, поскольку мы живем в такое время, что многим приходится пользоваться разными кредитами, например ипотечными или потребительскими. А чтобы взять кредит на большую сумму, нужна предварительная кредитная история, – объясняет Вера Фостяк.

Но начинать всегда нужно не с больших сумм, а с самых маленьких или с пользования минимальным кредитным лимитом в 500-1000 грн. На решение банка о выдаче первого кредита клиенту без истории влияют другие факторы, в частности информация о доходах и платежеспособности заемщика.

Ранее сайт Pro Гроші писал, можно ли сформировать финансовую подушку на 5-10 лет и рассказывал, что такое финансовый план и для чего он нужен каждой семье.

Pro Гроші в Telegram Pro Гроші в Google News