Дети и деньги. Когда начинать разговоры о финансах и какие ошибки часто совершают родители

Вопрос финансовой грамотности часто касается того, как правильно составлять бюджет, как тратить деньги, экономить, инвестировать и так далее. Однако мало людей, особенно родителей, задумываются о том, что финансовая грамотность должна быть не только у взрослых и самостоятельных. Это то, чему надо учить детей с самого детства. Ведь финансовое благополучие многое определяет в нашей жизни, и части проблем можно избежать только благодаря знаниям и умению распоряжаться своими деньгами.

Поэтому редакция Pro Гроші решила посвятить этому вопросу цикл статей о том, как родители должны разговаривать с детьми о деньгах, когда и к чему приучать, и каких ошибок избегать, чтобы не навредить ребенку и отношениям с ним.

Вместе с Любомиром Остапивым, финансистом, основателем социального проекта "Семейный Бюджет", партнером iPlan.ua и автором книг "Любовь и Бюджет" и "Малыш и Бюджет", а также Ингой Колесниченко, психологом, психотерапевтом и членом Украинского союза психотерапевтов рассказываем о том, когда и в каком размере нужно давать первые деньги, и как их контролировать.

Эвакуация, щедрость для незнакомцев и ценность денег

Первое, что мы решили узнать в этом вопросе, это то, как люди в реальной жизни сталкивались со своими первыми деньгами. Мы опросили несколько наших читателей, которые рассказали свои истории. Этот опыт нельзя распространить на всех людей, однако в ответах есть общая черта – деньги с детства давали всем, однако понимание их ценности не всегда приходило вовремя или через разговоры с родителями.

Мне давали где-то 20 гривен в день в младших классах, потом больше (сколько попрошу). Это были деньги на еду и всевозможные вкусности. Практически никакого контроля не было. Сколько давали – все мое. Плюс дедушки и бабушки постоянно давали тоже на вкусности, я уже тратила на то, что надо, – рассказала нам Наталья.

Она говорит, что с ней о деньгах никогда не говорили, но она видела, как мама относится к ним и по разговорам в семье понимала, когда денег не было. Все воспринималось интуитивно. А вот момент, когда девушка поняла ценность денег и то, как их нужно использовать, пришел вместе с войной.

Когда в мае 2014 года мы выезжали из Донецка, стоя на блокпосту в очереди, я отдала маме все деньги, которые насобирала. Там было до тысячи гривен мелкими купюрами. По обстановке вокруг и в семье я поняла, что деньги нам понадобятся, чтобы выжить, поэтому мое желание погулять на них может подождать. До сих пор помню, как отдаю маме деньги в машине и говорю: купишь нам билеты на поезд, – поделилась Наталья.

Еще один читатель рассказал, что особого контроля за его карманными деньгами не было. Однако распоряжаться ими он научился благодаря тому, что сумму давали не на день, а на неделю. До 12 лет он получал по 50 грн, а с 15 лет сумма увеличилась до 100 грн. Дополнительно деньги давали дедушка и бабушка. Об увеличении сумм вместе с возрастом и инфляцией рассказала и другая девушка. Однако она, например, с 6 класса начала откладывать себе сдачу, чтобы собрать деньги на развлечения. В частности, иногда взрослые просили ее что-то купить в магазине, а остальное позволяли оставить себе.

Еще одна читательница Вика рассказала, что ее тоже не консультировали и не контролировали в этом вопросе. А ценность денег она осознала в 6-7 лет на собственном опыте.

Мне дали 10 гривен на мороженое, эта сумма тогда была существенной. Я купила, и сдачу дали мелкими монетами. Мне не нравилось их носить с собой, потому что не было карманов. Поэтому отдала их какой-то девочке. Потом рассказала маме и после непростого разговора поняла, что деньгами разбрасываться нельзя, – рассказала девушка.

Опыт индивидуален, но схожие истории имеют много людей. Но так ли на самом деле происходит процесс обучения, как обращаться с деньгами?

Когда в жизни должны появиться первые деньги

Карманные деньги, по словам Остапива, должны появиться у ребенка с начальной школы. В первых классах это должны быть небольшие суммы на простые покупки, которые будут давать каждый день. Какая это сумма – зависит от того, где этот ребенок живет и какие у него нужды. Уже с возрастом следует повышать эту сумму до затрат на неделю. А в старшей школе – к расходам на месяц.

Но тема денег в жизни ребенка появляется в возрасте 4-6 лет. Можно поиграть в игру "Магазин" и объяснить, что вот есть деньги, за них мы покупаем товары. В этом же возрасте ребенок сделает свою первую покупку – сладости или игрушку. Также рекомендую поговорить с детьми о профессии родителей. Чем занимается папа, мама, как они зарабатывают: покупают за них продукты, платят коммунальные, заправляют машину бензином и так далее. Чтобы ребенок уже формировал понятие вообще, что такое деньги и зачем они.

Любомир Остапив

Основатель социального проекта "Семейный бюджет", партнер iPlan.ua

Кроме того, есть специальные книги, с которыми малышам можно давать раскраски, показывать им бумажные монетки. А также играть в игры, и это следует делать в дошкольном возрасте. Однако возрастные границы очень размыты, ведь о том, готов ли ребенок понимать такие концепции, говорит не возраст, а его развитие.

Психолог объяснила, что нет психологических норм, когда можно с ребенком говорить о чем-то. Родители должны видеть, что он уже к тому готов и сам уже может понять или спросить.

Мы отталкиваемся от того, как развивается наш ребенок. Это очень индивидуально. Мы же видим, когда он может управлять самокатом, или когда можно ему подарить велосипед. Видим, что он интересуется. То есть, не навязывать этот разговор о деньгах. И если возникла необходимость что-то покупать, берем ребенка в магазин. И когда он стоит в очереди и спрашивает, что происходит, то главное – подавить в себе того взрослого, который хочет сказать "ты еще мал, не трогай, повзрослеешь, поговорим".

Инга Колесниченко

Психолог, психотерапевт, член Украинского союза психотерапевтов

Остапив говорит, что в целом карманные деньги оказывают большое влияние на умение детей управлять деньгами. И их нужно давать вне зависимости от поведения, договоренностей в других сферах жизни. Это своего рода безусловный доход ребенка, обеспечиваемый родителями. И по возможности давать нужно немного больше, чем на еду в столовой.

Мы даем немного больше, чем ребенку нужно, чтобы купить булочку и воду. Ибо за счет карманных денег мы пытаемся сформировать три навыка: отдавать, откладывать и тратить. И начинаем в младшей школе с маленькими суммами на день, – объяснил эксперт.

Часто взрослые избегают сложных вопросов, но хотя бы на собственном примере показывают правильные модели поведения. Как мы уже видели из ответов наших читателей, об их карманных деньгах преимущественно не говорили и их не контролировали. На самом деле жесткого контроля и не должно быть. Если родители стремятся научить ребенка распоряжаться деньгами и грамотно тратить, это понимание должно прийти через разговоры и пример родителей: у нас у взрослых есть бюджет, и ты можешь вести собственный, выписывать расходы и анализировать.

Когда и как идти с ребенком в магазин

По мнению Остапива, к покупкам в магазине следует приучать уже с ранней школы, если ребенок к этому готов. Опять же, родители могут избегать сложных вопросов, но перед рутинным походом в магазин нужно выделить время и объяснить ребенку, куда идем, сколько у нас денег, какой у нас план покупок и сколько можно потратить на игрушки, конфеты или другие прихоти.

Колесниченко говорит, что важно, чтобы ребенок понимал, что мы берем его туда не только потому, что его не с кем оставить дома, а потому, что он — часть нашей семьи. И разговор должен быть до того, а не в самом магазине, когда уже на полу ребенок требует что-нибудь купить.

Мы говорим: "У тебя такая сумма, ты можешь на эту сумму взять что угодно". Это может быть 5-10 грн. Можем предложить, что лучше это печенье, потому что оно полезнее. Но не запрещать. И не бояться этого разговора о деньгах, потому что он еще мал, – отметила психолог.

Она добавила, что есть моменты, когда деньги у ребенка не только от родителей, но и в качестве подарка от родственников или других. В этом случае ребенок должен понять, что это ему подарили. И мама не должна забрать деньги и сказать, что знает лучше, как их потратить. Она должна на том уровне, на котором может понять ребенок, объяснить, что он теперь должен принять свое решение на счет покупок.

В психотерапии я часто сталкиваюсь с тем, когда уже взрослые люди не понимают, зачем они зарабатывают деньги, потому что у них нет опыта, как их тратить и как заботиться о себе. То есть нет связи: у меня есть деньги – что мне с ними сделать. Нет опыта, когда нужно было научиться делать этот выбор. Он может быть и ошибочным в 5 или 6 лет и ребенок купит что-то, что не очень полезно, но у него будет этот опыт, – подчеркнула Колесниченко.

Поэтому правильно будет не ограничивать ребенка в том, как ему распоряжаться своими деньгами, а помогать. В частности, в магазине сказать: "Ты сейчас выбираешь эту вещь, но у нас есть лимитированная сумма денег. То есть, можешь выбрать, но на следующей неделе или через две недели мы не будем возвращаться в этот магазин". И так выбор будет сделан, и ребенок осознает, что, вероятно, эта покупка неуместна и надо как-то иначе решать.

В общем, главное правило для всех родителей – разговаривать с детьми, как со взрослыми, полноценными членами семьи. И воспринимать их как равных себе. И даже первые деньги не подвергать жесткому контролю, а стать наставником, который поможет сделать правильный выбор.

О правилах финансовой грамотности читайте каждый вторник на нашем сайте. Кроме того, узнавайте, что такое финансовый план семьи и как самостоятельно накопить себе на пенсию через негосударственные пенсионные фонды.

Pro Гроші в Telegram Pro Гроші в Google News