Деньги под замком: в каких случаях банк может заблокировать карту клиента

Использование банковских карт – неотъемлемая часть настоящего. Из-за максимальной интеграции платежных онлайн-возможностей в жизнь людей случаи блокировки счетов болезненно влияют на всех держателей карт. Поэтому следует знать, когда банки могут остановить совершение операций по счету, чтобы не попасть в неприятности.

Решение о блокировке принимается в соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 59 Закона Украины "О банках и банковской деятельности".

Причин блокировки может быть много, но чаще всего ситуации возникают в трех случаях:

• подозрение в мошенничестве;
• подозрение в спонсировании терроризма;
• финансовый мониторинг.

Банк может заподозрить человека в мошенничестве, если заметит подозрительные действия на карте или в приложении. К примеру, в случае трех неверно введенных PIN-кодов доступ к счету закроют. Также странно будет выглядеть для финучреждения слишком активное снятие наличных в течение одного дня. Для решения проблемы следует обратиться в отделение банка или позвонить на горячую линию, следуя алгоритму действий от специалиста.

Заметим, что система безопасности банков постоянно контролирует движение денег по счетам клиентов, отслеживая транзакции. Некоторые операции способны подать тревожный сигнал, свидетельствующий о возможном мошенничестве. Тогда карту также заблокируют. Речь идет о следующих действиях:

• онлайн-покупки, если раньше вы никогда не применяли карту для оплаты в Интернете;
• большое списание в другом регионе, если прежде все операции происходили в конкретном населенном пункте;
• отправка большой суммы ночью;
• операции в регионах, отнесенных к зонам риска (Латинской Америке, Индии, Индонезии и т.п.).

Блокировка из-за финансового мониторинга

Это самая частая причина потери доступа к своей карте. Банк проверяет доходы клиентов и анализирует источники. Случается, что перевод на карту от родственника или друга финучреждение классифицирует как незадекларированный доход. Регулярные платежи на одинаковую сумму также вызовут вопрос, не осуществляет ли человек предпринимательскую деятельность без открытого ФЛП. Банки ищут признаки отмывания денег и сразу блокируют карту, даже если деньги получены честным законным способом.

Собственно, к подозрительным операциям банки точно отнесут благотворительный сбор денег для лечения (поступление разных сумм с большой периодичностью), средства от родителей в школе на туристическую поездку и даже сбор на подарки для воспитанников детского сада. Поэтому рекомендуется не использовать одну карту для подобных целей или заранее открыть специальный счет.

Ранее сайт Pro Гроші писал, что в банках появились поврежденные купюры и рассказывал, о чем нужно знать украинцам. Также мы сообщали, какие комбинации цифр нельзя устанавливать на карту.

Pro Гроші в Telegram Pro Гроші в Google News