Снижение учетной ставки – как это отразится на депозитах украинцев

Полномасштабная война в Украине не помешала населению вкладывать деньги в банки, и ожидается, что в четвертом квартале 2023 года гривневые депозиты со сроком размещения от 3 до 6 месяцев станут наиболее популярными среди граждан. Вообще на украинском финансовом рынке произойдут определенные изменения.

Об этом рассказал директор департамента розничного бизнеса ГЛОБУС БАНКА Дмитрий Замотаев.

Что происходит с гривневыми вложениями

После последнего снижения учетной ставки Национального банка Украины (НБУ) с 22% до 20%, ожидается, что более ⅔ коммерческих банков выпустят на рынок новые депозитные продукты с пониженными ставками. По расчетам Замотаева, средние ставки по вкладам на 3-6 месяца составят 15%, а ставки на вклады от 9 месяцев до 1 года остановятся на отметке 14-15% годовых.

Однако стоит отметить, что снижение ставок необязательно означает уменьшение "чистой" прибыли для вкладчиков. Даже при таких ставках прибыль может составлять до 4-5% на вклады со сроком размещения от 3 до 6 месяцев и до 5% на вклады до 1 года. Такая прибыль становится достаточно привлекательной для граждан, стремящихся сохранить и приумножить свои сбережения.

Сейчас в Украине наблюдается благоприятная экономическая конъюнктура, включающая в себя развитие различных отраслей экономики и способствующая улучшению макроэкономических показателей. По прогнозам, рост ВВП в 2023 году может превысить 3%, а инфляция уменьшится до 8,6% в годовом измерении. Эти положительные экономические показатели создают благоприятную среду для вложения денег в депозиты.

По словам Замотаева, в четвертом квартале можно ожидать увеличения количества новых гривневых депозитов по сравнению с третьим кварталом. Доля вкладов со сроком размещения от 3 до 6 месяцев может превысить 60% общего количества новых депозитов.

По его мнению, особенно активными месяцами для открытия гривневых вкладов станут октябрь и ноябрь. При этом в декабре возможно дальнейшее снижение учетной ставки, что отразится на уровне доходности депозитов.

Как в Украине развивают валютные вложения

Дмитрий Замотаев обратил внимание на ситуацию с валютными депозитами. Он отметил, что после повышения ставок на валютные депозиты в конце лета рынок отметил активность вкладчиков. Однако по состоянию на сентябрь доходность долларовых вкладов уже достигла своего пика и составляет 3,3-3,5% годовых, со средней доходностью на уровне 2,5%. Для депозитов в евро на 1 год максимальная доходность составляет 2,3-2,5% (средняя доходность – 2%).

По словам эксперта, дальнейшее увеличение ставок на валютные депозиты будет ситуативным и будет зависеть от рыночных условий. Следовательно, в четвертом квартале 2023 году гривневые вклады ожидаются более прибыльными для граждан.

НБУ планирует плавно снижать учетную ставку

Национальный банк Украины не планирует резко снижать учетную ставку, даже при замедлении инфляции до менее 9%. Согласно комитету по монетарной политике, НБУ проявляет осторожность в вопросе дальнейших действий по учетной ставке.

Большинство членов комитета по монетарной политике ожидают дальнейшего снижения учетной ставки до уровня 18% к концу текущего года. Однако несколько экспертов видят возможность более существенного снижения до уровней 16-17%.

Ранее мы сообщали, что в Украине ограничат ставки по "быстрым кредитам". Также мы писали, что ПриватБанк обновил тарифы на одну из своих услуг.