В Украине участились случаи блокировки карт. Но одной из распространенных причин стали не задолженность или мошенничество, а финансовый мониторинг. Отмечается, что банки обязаны отслеживать сделки клиентов, чтобы не допускать легализации теневых доходов и незаконной предпринимательской деятельности физлиц.
Об этом сообщает портал "Минфин".
Что известно о мониторинге
Согласно информации, чаще всего люди заявляют, что подобные ситуации связаны с ПриватБанком. Эту тенденцию подтвердили официальной статистикой по финансовому мониторингу в Национальном банке по принятым от украинцев обращениям:
- 2021 год – 288 обращений;
- 2022 год – 181 обращение;
- 2023 год – 413 обращений.
Отмечается, что в этом году жалоб уже собрали в 1,4-2,3 раза больше, чем в предыдущие периоды, а по итогам всего 2023 будет установлен рекорд.
За что блокируют и закрывают счета
Исполнительный директор финансовой компании Activitis Ирина Попова назвала три наиболее распространенные причины блокировки:
- онлайн-мошенничество;
- кражи со счетов;
- наличие задолженности по исполнительному производству.
Также отмечается, что банки следят за большим количеством клиентов с разными особенностями и потребностями. А в первую очередь отслеживаются большие операции (для физлица это 400 тыс. грн и выше). Операции на такие суммы не только проверяют, но сразу передают все данные о них в Госфинмониторинг.
Также контролируется частота платежей и соответствие сделок профилю владельца счета. Если на карту, например, начинают поступать мелкие денежные переводы от разных людей, то банк может решить, что человек ведет незаконную предпринимательскую деятельность.
Банки редко следят за клиентами своими руками. Этот процесс автоматизирован, и за всем следят компьютерные программы, в алгоритм которых внесены соответствующие настройки. Эти программы автоматически блокируют платежи или счета. После этого дело человека может попасть на стол работника финмониторинга, а он уже может принять решение о принудительном закрытии счета.
Юристы называют основные причины блокировки и закрытия счетов:
Несоответствие годового оборота по счету официальным доходам собственника.
Незаконная предпринимательская деятельность, когда человек официально зарегистрирован как физлицо-предприниматель, банк его обслуживает как ФЛП, но при этом поступает множество платежей на личный счет физлица.
Когда на счет физлица часто вносится наличные деньги (через терминал или кассу), которые впоследствии разбрасываются по группе счетов физлиц (таким образом производится выплата "серых" зарплат).
Несоответствие финансовой операции (ее суммы, систематичности проведения) риск-профиля клиента (его официальным доходам, истории предыдущих операций, профессиональной деятельности и т.п.).
Непредоставление клиентом сведений/документов, необходимых для полной верификации его, контрагента или самой финоперации.
Наличие ложных сведений в документах, предоставленных банку.
Рисковый характер услуг/деятельности клиента, за которые производится оплата.
Когда лицо имеет отношения или связи с Россией, республикой Беларусь и другими странами, вроде Ирака, Северной Кореи.
Большое количество денежных переводов, особенно, если их сразу обналичивают.
Когда владелец счета зарегистрирован по адресу массовой регистрации бизнеса.
Отсутствие доказательства происхождения средств.
Юристы отметили, что в 2023 году банкиры стали чаще наказывать людей именно за незаконную предпринимательскую деятельность, как считают под давлением налоговых органов.
Что делать после блокировки счета
Адвокат Дмитрий Лазебный юридической фирмы "Ильяшев и Партнеры" породил пострадавшим такой алгоритм действий:
- Проанализировать свои финансовые операции по вышеперечисленным маркёрам. Привести справки о своих друзьях, контрагентах, которым посылали/получали деньги — на предмет их потенциальной проблемности.
- Пытаться сопровождать свои операции соответствующими документами и спланировать линию защиты.
- Пытаться выяснить в банке причину блокирования/закрытия счета, понять, какую операцию признали подозрительной, и сразу предоставить запрашиваемые банком документы и объяснения.
- На всякий случай найти альтернативный банк и открыть там счет, чтобы туда можно было перечислить разблокированные средства.
"Если вы будете демонстрировать максимальную открытость в отношениях с банком и предоставите необходимые документы, то, вероятнее всего, счет вам разблокируют. При этом ваша операция не должна быть очевидно преступной или противозаконной. Иначе, нет, счет будет заблокирован", – объяснил Лазебный.
В каком банке лучше оформить карту для ребенка
Отмечается, что оформление и пользование детскими картами предлагают ПриватБанк, Ощадбанк и Monobank, которые являются тремя самыми популярными банками Украины.
Считается, что это отличный способ научить ребенка финансовой грамотности. К тому же родители будут иметь возможность контролировать расходы и помогать в накоплении денег на счете.
Если вас заинтересовала эта информация, то более подробно вы можете ознакомиться с ней в нашем материале по ссылке.
Раньше мы уже рассказывали, на что пошли замороженные средства русских банков. Также мы писали про новые банкноты, которые выпустит НБУ.
Pro Гроші в Telegram
Pro Гроші в Google News