Финансовые инструменты для бизнеса: что нужно знать о факторинге

В рыночных отношениях поставщики часто сталкиваются с долгими тарифными оплатами со стороны собственных покупателей. С момента поставки товара поставщику, возможно, придется ждать от 30 до 90 дней, чтобы получить деньги. Это создает финансовую турбулентность и потребность в обеспечении дополнительных оборотных средств. В этих случаях можно воспользоваться услугами факторинга.

Рассказываем, что это такое, и какие проблемы способен решить факторинг.

Что такое факторинг

Факторинг – это способ восстановить оборотный капитал поставщика за счет привлечения сторонних средств.

Деньги поставщику предоставляют банки, которые затем получают право требования задолженности с покупателя и определенное вознаграждение за предоставление услуги факторинга.

Как работает факторинг

Факторинг включает работу между поставщиками, покупателями и банками. Поставщик продает счет банку, что позволяет ему получить средства раньше срока, указанного в контракте.

Конечно, банк покупает счет с дисконтом, исчисляемым с учетом срока оплаты, суммы инвойса и стоимости риска.

Факторинг также требует привлечения покупателя, который должен оплатить по счету непосредственно банку.

Покупатель может иметь более пассивную или более активную роль в процессе операции по факторингу.

Виды факторинга и роль покупателя

Существует две схемы факторинга: классический и регрессивный

При классическом факторинге поставщик предоставляет товары или услуги, продает инвойсы банка, где предварительно должен открыть расчетный счет и предоставить полный пакет документов.

В таком случае покупатель просто подтверждает банку товарность сделки.

Затем банк платит поставщику аванс. Обычно это 70-95% счета. Остальные 5-30% уходят на оплату финансирования резерва для возможных запросов встречных требований, рекламации или штрафов за задержку платежей.

При реверсивном факторинге покупатель принимает более активное участие. Покупатель сам открывает лимиты кредитования в одном или нескольких банках и инициирует программу финансирования цепи поставок. Покупатель предоставляет данные счета непосредственно банку, а также гарантирует выплату согласованной суммы в пользу банка.

Как результат, поставщики могут продать счета и получать расчеты с вычисленным дисконтом. В таком случае они получают доступ к дешевому финансированию по стоимости риска для крупного покупателя.

Что нужно знать перед тем, как взять кредит в банке

Кредит всегда был одним из самых эффективных инструментов для оперативного решения финансовых проблем, особенно для бизнеса.

Действующее законодательство предусматривает, что кредитором не может быть любое, а исключительно финансовое учреждение (банк или небанковское финансовое учреждение), которое получило соответствующее свидетельство и внесено НБУ в соответствующий реестр.

Узнайте подробнее о нюансах кредитования и договорах с банком в нашем материале.

Ранее сайт Pro Гроші писал, почему многие банки отказываются сейчас предоставлять украинцам кредиты. Также мы рассказывали, на что украинский бизнес может получить льготное кредитование.

Pro Гроші в Telegram Pro Гроші в Google News