Долговая болезнь: какие проблемы возникают с кредитами у украинцев и будет ли выход

При благоприятной экономической ситуации объем "нерабочих" (проблемных) потребительских кредитов физическим лицам к концу года может сократиться до 28% от общего количества. На это влияют сразу несколько факторов. Однако сейчас эта ситуация несколько иная.

Об этом рассказал директор департамента розничного бизнеса ГЛОБУС БАНКА Дмитрий Замотаев.

По словам эксперта, с 24 февраля 2022 года до конца 2022 года количество "нерабочих" банковских кредитов физическим лицам выросло почти вдвое: с 17% до 31% от общего количества кредитов, выданных еще до начала широкомасштабного вторжения.

Дмитрий Замотаев считает, что главная причина резкого увеличения таких займов кроется именно в объективной плоскости, ведь более 90% всех временно попавших в категорию проблемных кредитов возникли из-за военной агрессии.

Четыре основных причины увеличения кредитов:

1. Потеря имущества в результате вооруженной агрессии.

2. Потеря работы (постоянного дохода).

3. Вынужденный переезд в другой город или страну.

4. Весомые травмы (ранения) или же смерть заемщика.

С конца февраля по середину августа прошлого года большинство коммерческих банков с пониманием отнеслись к проблемам заемщиков, а затем ввели достаточно гибкие и либеральные условия "кредитных каникул" продолжительностью в среднем 3-6 месяцев. Это позволило заемщикам значительно сократить суммы необходимых платежей по кредитам.

По его данным, около 60% заемщиков, на время ставших не способными платить по кредитам, воспользовались такими программами отсрочки платежей, ведь в начале военных действий банки практически в "автоматическом" режиме предоставляли отсрочку по уплате основного обязательства.

Основные факторы, положительно повлиявшие на уменьшение объема проблемных кредитов:

• постепенное освобождение части оккупированных врагом территорий и, соответственно, возобновление бизнес-деятельности на этих территориях;

• заторможенная инфляция, которая в 2023 году по откорректированному прогнозу НБУ может составить 12,8%;

• сокращение безработицы почти на 3% по сравнению с 2022 годом;

• развитие малого и среднего бизнеса, в частности, благодаря государственной программе льготного кредитования "5-7-9" и компенсационным программам по возмещению процентов по таким кредитам (в частности, такие программы приняты госадминистрациями Киева и Киевской области);

• стабилизация на валютном рынке: внедрение НБУ достаточно эффективной политики по удержанию баланса между спросом и предложением на наличную валюту, а также популяризация гривны как надежной и стабильной валюты.

Что делать, чтобы не оказаться в ситуации, когда заемщик не сможет рассчитываться по кредитам:

• выбирать финучреждение, избегая сомнительных контор по микрокредитованию, ведь проценты по их займам – это финансовая "удавка";

• решать вопросы не тактически (эмоционально), а системно: размер процентной ставки очень часто зависит от срока погашения кредита;

• финансовая подушка на 2-3 месяца на случай неожиданной потери работы или трудоспособности, что позволит избежать долгов по кредиту;

• в случае, если кредит требуется для того, чтобы покрыть долги по полученным ранее кредитам ("перекредитоваться"), то обратить внимание на прозрачность и лояльность условий получения такого кредита;

• выбрать кредит, максимально отвечающий потребностям и возможностям заемщика, у финучреждения с широкой "линейкой" кредитных программ с простыми и понятными условиями;

• в случае возникновения финансовых затруднений заемщику следует обратиться в банк для наработки совместного плана реструктуризации кредитной задолженности.

Эксперт напоминает, что на случай форс-мажоров у заемщика должен быть "план Б", чтобы не оказаться в полной зависимости от кредитных долгов.

Раньше мы рассказывали, как правильно пользоваться кредитами. Также мы писали, что в Украине начнут наказывать за кредиты большими штрафами.

Pro Гроші в Telegram Pro Гроші в Google News