Беспощадные долги: когда можно потерять жилье из-за неуплаты кредита
Вместе с экспертом разобрались, безопасно ли оставлять под залог недвижимое имущество и что происходит с жильем в случае неуплаты кредита
![Фото: УНИАН, Pro Гроші, Pexels. Коллаж: Pro Гроші](https://cdn.progroshi.news/i/image_760x427/media/image/64d/497/118/64d497118c997.png.webp)
За невыполнение кредитных обязательств украинцы могут остаться без жилья
Фото: УНИАН, Pro Гроші, Pexels. Коллаж: Pro Гроші
В современном мире кредит является самым распространенным финансовым инструментом. За займом обращаются как обычные граждане для покупки желаемого товара или просто для материальной поддержки, так и предприниматели, которым нужны деньги для развития собственного бизнеса. Однако все эти категории лиц связывает одно – залог. Как правило, финансовые учреждения выдают большую сумму кредита только при имущественном залоге, это может быть недвижимость, автомобиль, техника на предприятии и т.д. Если заемщик не соблюдает кредитные обязательства, то благодаря такому залогу финучреждение имеет так называемую "страховку".
Чаще предметом кредитного залога фигурирует жилая недвижимость, поэтому сайт Pro Гроші пообщался с управляющим партнером юридической компании WINNER Игорем Ясько и узнал, в каком случае украинцы могут потерять жилье из-за кредита.
2. Что происходит с недвижимостью, которая находится под залогом
3. На какие кредиты распространяется такой вид залога
4. Когда кредитор может забрать жилую недвижимость
5. Может ли залогодатель обжаловать решение по взысканию недвижимости
6. Может ли залогодатель выкупить жилую недвижимость у кредитора
Безопасно ли оставлять под залог жилую недвижимость
Залог – это способ обеспечения обязательств. Согласно ст. 1 Закона Украины "О залоге", при невыполнении должником обязательства кредитор может удовлетворить свои требования стоимостью заложенного имущества.
Что касается безопасности, то она зависит от платежеспособности залогодателя и риска деятельности. Банки хотят иметь гарантию того, что кредитные деньги им вернутся в любом случае, потому должник в случае неуплаты кредита действительно рискует потерять жилье, – говорит эксперт.
Когда клиент оставляет свою недвижимость под залог, права на нее временно переходят к кредитору. Также, согласно украинскому законодательству, кредитор получает право на распоряжение заложенным имуществом, но не может отчуждать его без согласия собственника.
Что происходит с недвижимостью, которая находится под залогом
Как правило, залогодатель продолжает жить в своей квартире. Если клиент своевременно и полностью платит взносы, то в таком случае риска изъятия жилья нет. Даже после возникновения проблем с оплатой кредитор сначала будет пытаться решить вопрос без суда, только переговорами, которые могут предложить оформить изменения в договор, рефинансирование и т.д.
Однако если эти методы не принесут кредитору желаемого результата, тогда следует ожидать иска в суд о взыскании залогового имущества. Обычно такая процедура осуществляется по решению суда или третейского суда из исполнительной надписи нотариуса. После этого привлекается государственный или частный исполнитель, налагается арест на квартиру и имущество переходит в собственность кредитору, – отметил правоохранитель.
На какие кредиты распространяется такой вид залога
Обычным залогом может быть обеспечено любое действительное существующее требование или требование, которое может возникнуть в будущем. В частности, это касается договоров займа, кредита, купли-продажи, аренды, перевозки груза и т.д. Если говорить об отдельных видах залога, то все зависит от суммы кредита.
Если сумма займа велика, то банки требуют залог как гарантию получения средств обратно. В частности, это может быть жилая недвижимость, стоимость которой покрыла бы сумму кредита и возможные штрафные санкции в виде неустойки, пени и т.п., – пояснил Игорь Ясько.
Когда кредитор может забрать жилую недвижимость
Согласно ст. 589 Гражданского кодекса Украины, кредитор может взыскать предмет залога в случае невыполнения кредитных обязательств.
Таким образом финучреждение удовлетворяет свои требования, учитывая:
- уплату процентов и неустойки;
- возмещение ущерба, причиненного нарушением обязательства;
- необходимых расходов на содержание залогового имущества;
- издержек, понесенных в связи с предъявлением требования.
Следовательно, поскольку имущество передается в залог для обеспечения исполнения кредитного обязательства, то его невыполнение в указанный срок является основанием для обращения взыскания. Если сумма окажется недостаточной, кредитор вправе в порядке очереди получить остаток суммы из стоимости другого имущества должника. Если какие-то средства после этого остались, они возвращаются владельцу, – говорит юрист.
Может ли залогодатель обжаловать решение по взысканию недвижимости
По словам эксперта, клиент может обжаловать такое решение, если заблаговременно обратится за юридической помощью к специалисту.
Часто можно использовать процессуальное право, чтобы указать ошибки в пользу кредитора. Но иногда клиенты подписывают такие договоры, которые фактически связывают адвокату руки, поэтому всегда нужно обращаться за помощью предварительно, а не тогда, когда уже все потеряно, – подчеркнул Игорь Ясько.
К примеру, если в доме или квартире проживает несовершеннолетний ребенок, то продать жилье можно только в том случае, если есть согласие органа опеки и попечительства. Если его нет, то в интересах ребенка прокурором может быть подан иск в суд о признании договора недействительным.
Может ли залогодатель выкупить жилую недвижимость у кредитора
Как пояснил юрист, выкупить залоговое имущество может любой, даже его бывший владелец. Но это возможно только в том случае, если банк еще не успел реализовать его и продать кому-то другому. Однако, по словам эксперта, в юридической практике даже были случаи, когда бывший владелец обжаловал продажу залогового имущества.
Поэтому, если вы взяли кредит под залог недвижимости, лучше не рисковать и платить ссуду добросовестно. Однако если вы понимаете, что не справляетесь с погашением кредитной задолженности, то лучше не медлить с обращением к специалистам, которые помогут сохранить в собственности жилье.
Раньше мы рассказывали, что некоторым украинцам могут списать долги по кредиту. Также мы писали, выгодно ли не платить проценты по кредиту во время войны. О главных финансовых лайфхаках года читайте в нашем спецпроекте.
Понравилась статья?