Банки могут заблокировать доступ к счетам – какие транзакции украинцев под особым вниманием

Банковский счет клиента любого банка в Украине могут заблокировать, если финучреждению покажется подозрительным какое-либо пополнение карты. Это касается и карт физических лиц.

Об этом рассказал старший партнер юридической компании ASA Group Евгений Артюхов.

Почему банки могут заблокировать счета

По словам юриста, банки будут блокировать операцию до тех пор, пока получатель средств не предъявит документы, которые объяснят, что это за поступления и почему перечисляют именно в такую сумму. Артюхов объяснил, что под особым вниманием банков пополнение счетов на 55 тыс. грн., 400 тыс. грн., а также свыше 400 тыс. грн.

"Алгоритм банковского финмониторинга анализирует транзакции в совокупности факторов, и только наличие маркеров рисковости может привести к блокированию сделки банком", — отметил Артюхов.

Такими маркерами могут быть:

• плотная регулярность денежных переводов между физлицами за операционный день или календарный месяц;
• повторяемость переводов денежных сумм "до порогового размера", что может быть признаком дробления платежа во избежание финансового мониторинга;
• слишком короткий промежуток времени между зачислением средств на счет и их снятием или списанием в пользу третьих лиц.

При каких условиях банк отменит блокировку счета

Как пояснила главный бухгалтер юркомпании GLS Наталья Бута, клиент должен предоставить банку документы, подтверждающие происхождение средств. К примеру:

• копия декларации об имущественном положении и доходах;
• копии документов, подтверждающих получение наследства;
• справка или информация, полученная от ГНС;
• документы, подтверждающие получение страховой суммы по договору страхования;
• выигрыш в лотерею, обретение права на сокровище;
• договор получения кредита;
• справки из других банков относительно остатка на счетах/выписки по счетам;
• копии документов, подтверждающих источники происхождения средств близких;
• выписка (справка) уполномоченного банка о поступлении на счет средств в гривне, полученных на территории Украины, как оплата труда, авторские гонорары, премии, призы;
• возмещение ущерба на производстве;
• возмещение по страховкам и решениям суда;
• выплаченные проценты по депозиту (за исключением самой суммы депозита).

Законно ли блокировать банковские счета

Соответствующий законопроект №8131, разработчиком которого является председатель комитета Верховной Рады по вопросам налоговой политики Даниил Гетманцев, был зарегистрирован в Верховной Раде в декабре прошлого года.

В документе предлагается ввести в Украине международные стандарты обмена информации о банковских счетах. Пункт 393.3.3.4 предусматривает внедрение правила, что банк может быть инициатором расторжения договорных отношений с владельцем счета.

Простыми словами — финучреждение может ограничить доступ к карточке, если у клиента изменился статус налогового резидентства, причем сообщение о таком изменении от него не поступало.

Раньше мы рассказывали, как украинцы могут улучшить свою кредитную историю. Также мы писали, что изменилось в расчетах социальной помощи в 2023 году.

Pro Гроші в Telegram Pro Гроші в Google News