Деньги появляются в жизни человека с самого детства, и с взрослением мы по-разному начинаем с ними взаимодействовать. Но сколько бы их у нас ни было, главная задача – научиться деньгами распоряжаться. И чем раньше, тем лучше. Но как это сделать? Часто родители допускают ошибки, избегая разговоров о финансах, перебирая на себя много контроля и забирая у детей возможность почувствовать деньги и их важность.
Поэтому наша редакция вместе с экспертами разработала цикл статей о том, как родители должны разговаривать с детьми о деньгах, когда и как учиться финансовой грамотности. В очередном материале рассказываем, как быть с первым заработком и доходами ребенка, как правильно их контролировать, в какой бюджет учитывать и как объяснить важность налогов.
Деньги ребенка и семейный бюджет
Если семья ведет свой бюджет, имеет расписанный план расходов и доходов, то в этом семейном бюджете должна быть статья расходов на ребенка. Туда входит питание, одежда, развлечения, то есть все, что нужно ребенку. В том числе, карманные деньги. То есть в общем бюджете детские финансы должны быть представлены именно таким образом.
Однако отдельно ребенок должен вести свой план. Финансист и автор книг "Любовь и Бюджет" и "Малыш и Бюджет" Любомир Остапив объяснил, что желательно из самой школы вести отдельно учет и понимать, сколько есть поступлений и сколько и на что расходов. И конечно, для ребенка не будет особого труда с этим, если он будет учиться на примере и с помощью родителей.
Главные учителя финансовой грамотности – это родители, потому что ребенок копирует поведение родителей. Поэтому если в семье это отлажено, то ребенок будет в какой-то своей простой форме вести собственный бюджет.Любомир Остапив
Основатель социального проекта "Семейный бюджет", партнер iPlan.ua
Отдельный бюджет важен еще и с психологической точки зрения. Психолог и психотерапевт Инга Колесниченко объяснила, что особенно в вопросе первого заработка, если ребенок уже смог получить свои первые деньги, значит он сможет и ими распорядиться. И речь необязательно идет о полноценной работе, а и о конкурсах, олимпиадах с денежными призами, другими наградами и т. д.
Здесь уже речь идет о доверии между ребенком и родителями. Эксперт говорит, что мать конечно всегда знает лучше, как потратить деньги. Но когда она уверена, что своим примером демонстрирует ребенку, что хорошо, а что нет, то есть верит в себя как маму, и когда имеет доверие к своим собственным детям и их способности зарабатывать и управлять, тогда она с легкостью отдаст полный контроль ребенку над его собственными деньгами.
Можно предложить пообщаться и спросить, как ребенок планирует тратить заработанное. И надо быть готовым к тому, что он сделает ошибочный выбор. Это должен быть его опыт. Он потом пожалеет и поймет, что не нужно было эти деньги тратить на одежду или конфеты. Или может ребенок захочет задонатить на ВСУ или помочь бабушке. И это будет его собственный выбор. Надо дождаться, когда ребенок придет и скажет: "Мама, я не знаю, может ты мне посоветуешь?" Если есть такой вопрос, мама может посоветовать. Если нет, то дайте ребенку почувствовать себя взрослым человеком.Инга Колесниченко
Психолог, психотерапевт, член Украинского союза психотерапевтов
Итак, главное – увидеть в ребенке равного себе. Но, какой бы ни была ситуация, ни в коем случае нельзя говорить фразы типа "мы тебя содержим, мы тебя кормим, покупаем одежду". Ребенок находится на иждивении родителей до наступления совершеннолетия, и это вообще не обсуждается. Но говорить об этом ребенку как упрек категорически нельзя, ведь это обесценивает его и создает травму. Надо вырабатывать уровень доверия в семье, и на этом доверии выстраивать и денежные отношения.
Как ребенку вести бюджет и стоит ли давать деньги как вознаграждение за что-то
В бюджете важно прописывать все до деталей: например, за месяц получила столько денег, потратила на это и вот это, вместе расходы составляют столько. Это позволяет не только контролировать свои финансы, но и анализировать, где расходы можно уменьшить, а где нет, потому что они необходимы, сколько можно откладывать, сколько выделять на развлечения и так далее.
Но Остапив говорит, что есть один момент по заработкам: ими считаются те деньги, которые мы получили за проделанную работу от третьих лиц. Карманные деньги или подаренные на День рождения — это не заработок. Соответственно, при ведении бюджета следует корректно обозначать эти графы.
В этом моменте есть еще один нюанс, а именно вопрос, можно ли родителям давать детям карманные деньги как вознаграждение за что-нибудь. Иногда возникают такие отношения, когда за какую-то услугу, работу дома ребенок получает плату. Но психолог не советует заменять отношения родители-ребенок на получатель услуг или плательщик услуг и ребенок.
О том, что деньги зарабатываются, можно объяснить не только тогда, когда ребенок ничего не делает и я должен сказать: "Хорошо, будешь зарабатывать 10 грн за уборку в доме". Можно рассказать, кто папа и мама по профессии, где они работают, почему это выбрали. Возможно, взять ребенка, если можно, на работу. И рассказать, что это происходит так и так. То есть, мы с детства пытаемся сформировать у ребенка понятие о том, какие правила существуют во взрослом мире, – пояснила Колесниченко.
Когда ребенок поймет, почему он вынужден оставаться в садике или с бабушкой, когда родители идут на работу, почему это важно, что дают деньги семье, тогда не придется портить отношения из-за, например, платы за уборку.
Если же ребенок категорически отказывается что-либо делать, и родители деньгами пытаются исправить ситуацию, то это только ухудшение отношений. Эксперт отметила, что, возможно, таким поведением ребенок сигнализирует о каких-то проблемах, и плата за его работу не исправит этого. Здесь уж нужно говорить и разбираться, что не так.
Я бы не платила за уборку или хорошие оценки, потому что мотивировать ребенка учиться или убирать дома это такая задача родителей. Самый легкий способ заплатить за это, а сложнее — поговорить и спросить, почему ребенок отказывается что-либо делать, – отметила психолог.
Но если ребенок нашел себе первую подработку или полноценную работу, то, конечно, он ведет свой собственный бюджет уже условно с графой "зарплата", и родители могут прийти с советом. Но это еще не конец, ведь существует еще вопрос налогов.
Как объяснить налоги и как к ним приучить
Из любых денег, которые получают люди, высчитываются налоги. Часто этот вопрос игнорируют. И когда дети начинают зарабатывать сами на себя, чуть-чуть неприятным шоком является то, что часть денег нужно отдавать. Отсюда еще одна немаловажная задача для родителей – дать ребенку знания о том, куда идут эти налоги и почему их важно платить. Это можно делать разными способами, в частности, многие практики есть за границей. Об одной из таких рассказал Остапив.
Знакомая украинка жила в Чехии. Когда у детей там были упражнения в школе, что они делают мини-бизнес, например, пекут и продают печенье, то в этих упражнениях обязательно был налог. И им объясняли, что эту часть вы отдаете, например, на школу, школа часто не себе забирает, а сразу отдает на благотворительность, деткам, например, нуждающимся в этом. Но в них это встроено в культуру, что финансы – это не просто доходы, расходы, доходы и так далее. Это в том числе налоги, – заметил финансист.
В Украине же это слабо развито. Но родители могут взять это в свои руки и объяснять на примерах. Например, папа, мама заработали деньги на работе и уплатили по этому определенную сумму. Все эти деньги пошли на вооруженные силы Украины, которые нас защищают, на зарплаты учителям, которые в школах обучают детей, врачам и так далее. То есть об этом нужно рассказывать, использовать в играх.
Но точно не нужно брать налог с карманных денег. Также дискуссионный вопрос о налоге с заработков ребенка. В практике такого нет, но все же рассказывать и вводить в контекст, например, благотворительности точно следует. Можно объяснить, что вот заработанную часть можешь отдать на помощь кому-то. И так у ребенка появится понимание, что зарплата — это когда не только получаешь и тратишь, но и что-то отдаешь.
Раньше мы вместе с экспертами уже разобрали, какие ошибки часто делают родители при разговорах с детьми о деньгах, и когда вообще эти разговоры нужно начинать. Кроме того, мы рассказывали, когда следует оформить первую банковскую карту для ребенка.
А больше о финансовой грамотности читайте в нашей спецтеме.
Pro Гроші в Telegram
Pro Гроші в Google News