Когда человек начинает задумываться о создании сбережений и рассуждать о том, где взять больше денег, он может попасть под влияние стереотипов. Например, что инвестируют только миллионеры, собрать большой капитал можно только с высокой зарплатой и для этого требуются консультации дорогих специалистов и образование. Однако все гораздо проще, и именно такие мнения мешают людям зарабатывать и богатеть.
Сайт Pro Гроші и Умида Самоенко, основательница онлайн-школы по инвестициям FinUp, эксперт по инвестициям и финансовой грамотности решили рассказать об основных причинах, почему люди не могут сформировать большой капитал. А также пишем о трех шагах, которые помогут выбраться из этой ямы стереотипов и накопить деньги.
Три проблемы, которые мешают улучшить финансовое состояние
На самом деле, когда речь идет о зарабатывании денег и грамотном распоряжении ими, все проблемы могут быть от неправильного мышления.
Я уже более двух лет работаю с личными финансами людей и вижу, что мешает людям иметь большой капитал и сбережения. Большинство причин спрятаны в мышлении. Потому что инструменты, имеющиеся в мире по накоплению, по инвестированию, по приумножению капитала, открыты. Это не какой-то секретный секрет, который передается по наследству – информация в мире сегодня доступна всем. Но кто-то успешно пользуется ею и становится богаче, а другие живут в долгах годами и даже, к сожалению, всю жизнь, – рассказала Самоенко.
Поэтому она говорит, что тем, кто хочет изменить свое финансовое состояние, нужно изменить мышление. И, прежде всего, следует принять, что риски неизбежны, но без них не будет и денег.
Во-первых, роль играет фокус на возможностях или причинах, почему тот или иной инструмент не работает. Эксперт говорит, что люди, которые имеют сбережения в десятки и сотни тысяч долларов, всегда ищут возможности, как их приумножить. И при этом они не ищут идеального инструмента. Ведь идеального инструмента вообще не существует.
Депозиты в банках имеют небольшие проценты, а инвестировать в акции рискованно. Однако люди инвестируют, открывают депозиты и накапливают большие деньги. В тот момент, пока одни находят тысячу причин, почему сейчас не время инвестировать или открывать депозит, другие уже имеют опыт с разными банковскими и инвестиционными инструментами, делают выводы и начинают уже системно накапливать деньги, используя все возможности, которые есть у всех нас, – подчеркнула Умида.
Поэтому не нужно выжидать "лучших времен" и искать более выгодные условия там, где их нельзя найти. Начинать никогда не поздно и всегда вовремя.
Во-вторых, важны финансовые цели. Во всех книгах по финансовой грамотности есть правило: нужно откладывать 10% от своего дохода, независимо от того, насколько он велик. Но, по словам эксперта, если это просто выполнять, то прийти к результату не получится.
Собственно развитие событий таково: человек прочитал этот совет, у него появилась мотивация и он начал активно откладывать эти 10%. А потом проходит несколько месяцев, страсть делать это из месяца в месяц пропала. Вдруг срочно появляется что-то очень важное, на что нужны деньги, и все, накоплений нет за мгновение.
Я это называю крысиной гонкой, из которой человек никак не может вырваться. Причем крысиная гонка может быть на любом уровне доходов: и 300 долларов заработка, и 3 000 долларов, и 30 000 долларов. Человек тратит все зарабатываемые деньги, а даже если накапливает, через некоторое время сливает все свои деньги, потому что нет финансовых целей. Откладывать нужно не потому, что так пишет книга или так правильно, а ради финансовых целей, – объяснила инвестор.
Финансовая цель – это, в сущности, цель, на которую мы собираем деньги. Это может быть что угодно, в частности:
- финансовая подушка;
- автомобиль;
- дом;
- капитал, который может приносить пассивный доход;
- капитал для детей.
Этому не принято учить с детства, к сожалению. Но это базовые вещи, которые приводят к лучшему уровню жизни. Поэтому нужно четко определять, на что нам нужны деньги, и уже тогда на это начинать откладывать.
В-третьих, у каждого за нас есть финансовый потолок. Это та сумма, которую мы можем тратить в месяц. Надо попытаться понять, готовы ли потратить, например, 500 долларов? На что расписать, какими будут эти расходы. Или есть возможность тратить 5 000 или 10 000 долларов. Собственно тот максимум, который человек может позволить себе потратить в месяц, и является финансовым потолком.
И задача состоит в том, чтобы увеличивать этот показатель. Если сумма увеличивается, значит, и заработок растет. Но как увеличить свой капитал?
Три совета для умножения денег
Совет №1: поставьте амбициозную долгосрочную цель, например сделать капитал в 10 000 долларов за 2 года.
Даже если у вас таких денег никогда не было, сейчас главное найти в себе смелость поставить такую цель, не отыскивая причины, почему вы не сможете это сделать. Найти причину, почему нет, вы сможете всегда – найдите причины, почему вам действительно нужен такой капитал. К примеру, с капиталом вы будете меньше переживать и быть уверенным, что вы в финансовой безопасности, – объяснила Умида.
Совет №2: сделайте декомпозицию, то есть просчитайте, сколько денег вам нужно будет откладывать каждый месяц. Чтобы накопить 10 000 долларов за два года, нужно откладывать примерно 417 долларов. Если это слишком много, то термины можно увеличить и предъявить реалистичные требования для себя.
Совет №3: откройте отдельный счет. Инвестор говорит, что если срок выполнения цели определен в пределах до 5 лет, то лучше открыть банковский счет. Если же срок больше, то эти деньги можно инвестировать в акции через брокерский счет.
Инвестиция части вашего капитала в акции будет приносить прибыль, но это сложнее, и в этом нужно разобраться. Важно, чтобы вы с этого счета не вытаскивали деньги. Иначе постоянно будете жить в крысиной гонке, – отметила эксперт.
В общем, если придерживаться дисциплины и выполнять все по плану, то со временем капитал действительно будет расти. И даже с не слишком большой зарплатой человеку удастся пробить свой финансовый потолок не только в накоплениях, но и в заработке.
Что нужно знать об инвестициях начинающим
Как мы уже рассказали, независимо от того, каков курс доллара, евро или другой валюты, насколько прочна гривна, что происходит в государстве, деньги нужно приумножать. И делать это нужно через инвестиции.
Чтобы начать, следует определить, есть ли у вас резервный фонд (запас денег на 6 месяцев жизни), есть ли у вас возможность ежемесячно откладывать деньги и есть ли у вас цели, для достижения которых вы будете инвестировать.
Если все эти пункты есть, то можно переходить к этапу выбора способа. Наша редакция вместе с экспертом объяснила, что нужно знать об инвестировании начинающим. Кроме того, мы рассказывали о том, как пользоваться деньгами, когда нет света.
А больше о финансовой грамотности узнайте в нашей спецтеме.
Pro Гроші в Telegram
Pro Гроші в Google News