Беспощадные долги: когда можно потерять жилье из-за неуплаты кредита

В современном мире кредит является самым распространенным финансовым инструментом. За займом обращаются как обычные граждане для покупки желаемого товара или просто для материальной поддержки, так и предприниматели, которым нужны деньги для развития собственного бизнеса. Однако все эти категории лиц связывает одно – залог. Как правило, финансовые учреждения выдают большую сумму кредита только при имущественном залоге, это может быть недвижимость, автомобиль, техника на предприятии и т.д. Если заемщик не соблюдает кредитные обязательства, то благодаря такому залогу финучреждение имеет так называемую "страховку".

Чаще предметом кредитного залога фигурирует жилая недвижимость, поэтому сайт Pro Гроші пообщался с управляющим партнером юридической компании WINNER Игорем Ясько и узнал, в каком случае украинцы могут потерять жилье из-за кредита.

Безопасно ли оставлять под залог жилую недвижимость

Залог – это способ обеспечения обязательств. Согласно ст. 1 Закона Украины "О залоге", при невыполнении должником обязательства кредитор может удовлетворить свои требования стоимостью заложенного имущества.

Что касается безопасности, то она зависит от платежеспособности залогодателя и риска деятельности. Банки хотят иметь гарантию того, что кредитные деньги им вернутся в любом случае, потому должник в случае неуплаты кредита действительно рискует потерять жилье, – говорит эксперт.

Когда клиент оставляет свою недвижимость под залог, права на нее временно переходят к кредитору. Также, согласно украинскому законодательству, кредитор получает право на распоряжение заложенным имуществом, но не может отчуждать его без согласия собственника.

Что происходит с недвижимостью, которая находится под залогом

Как правило, залогодатель продолжает жить в своей квартире. Если клиент своевременно и полностью платит взносы, то в таком случае риска изъятия жилья нет. Даже после возникновения проблем с оплатой кредитор сначала будет пытаться решить вопрос без суда, только переговорами, которые могут предложить оформить изменения в договор, рефинансирование и т.д.

Однако если эти методы не принесут кредитору желаемого результата, тогда следует ожидать иска в суд о взыскании залогового имущества. Обычно такая процедура осуществляется по решению суда или третейского суда из исполнительной надписи нотариуса. После этого привлекается государственный или частный исполнитель, налагается арест на квартиру и имущество переходит в собственность кредитору, – отметил правоохранитель.

На какие кредиты распространяется такой вид залога

Обычным залогом может быть обеспечено любое действительное существующее требование или требование, которое может возникнуть в будущем. В частности, это касается договоров займа, кредита, купли-продажи, аренды, перевозки груза и т.д. Если говорить об отдельных видах залога, то все зависит от суммы кредита.

Если сумма займа велика, то банки требуют залог как гарантию получения средств обратно. В частности, это может быть жилая недвижимость, стоимость которой покрыла бы сумму кредита и возможные штрафные санкции в виде неустойки, пени и т.п., – пояснил Игорь Ясько.

Когда кредитор может забрать жилую недвижимость

Согласно ст. 589 Гражданского кодекса Украины, кредитор может взыскать предмет залога в случае невыполнения кредитных обязательств.

Таким образом финучреждение удовлетворяет свои требования, учитывая:

• уплату процентов и неустойки;
• возмещение ущерба, причиненного нарушением обязательства;
• необходимых расходов на содержание залогового имущества;
• издержек, понесенных в связи с предъявлением требования.

Следовательно, поскольку имущество передается в залог для обеспечения исполнения кредитного обязательства, то его невыполнение в указанный срок является основанием для обращения взыскания. Если сумма окажется недостаточной, кредитор вправе в порядке очереди получить остаток суммы из стоимости другого имущества должника. Если какие-то средства после этого остались, они возвращаются владельцу, – говорит юрист.

Может ли залогодатель обжаловать решение по взысканию недвижимости

По словам эксперта, клиент может обжаловать такое решение, если заблаговременно обратится за юридической помощью к специалисту.

Часто можно использовать процессуальное право, чтобы указать ошибки в пользу кредитора. Но иногда клиенты подписывают такие договоры, которые фактически связывают адвокату руки, поэтому всегда нужно обращаться за помощью предварительно, а не тогда, когда уже все потеряно, – подчеркнул Игорь Ясько.

К примеру, если в доме или квартире проживает несовершеннолетний ребенок, то продать жилье можно только в том случае, если есть согласие органа опеки и попечительства. Если его нет, то в интересах ребенка прокурором может быть подан иск в суд о признании договора недействительным.

Может ли залогодатель выкупить жилую недвижимость у кредитора

Как пояснил юрист, выкупить залоговое имущество может любой, даже его бывший владелец. Но это возможно только в том случае, если банк еще не успел реализовать его и продать кому-то другому. Однако, по словам эксперта, в юридической практике даже были случаи, когда бывший владелец обжаловал продажу залогового имущества.

Поэтому, если вы взяли кредит под залог недвижимости, лучше не рисковать и платить ссуду добросовестно. Однако если вы понимаете, что не справляетесь с погашением кредитной задолженности, то лучше не медлить с обращением к специалистам, которые помогут сохранить в собственности жилье.

Раньше мы рассказывали, что некоторым украинцам могут списать долги по кредиту. Также мы писали, выгодно ли не платить проценты по кредиту во время войны. О главных финансовых лайфхаках года читайте в нашем спецпроекте.