В рыночных отношениях поставщики часто сталкиваются с долгими тарифными оплатами со стороны собственных покупателей. С момента поставки товара поставщику, возможно, придется ждать от 30 до 90 дней, чтобы получить деньги. Это создает финансовую турбулентность и потребность в обеспечении дополнительных оборотных средств. В этих случаях можно воспользоваться услугами факторинга.
Рассказываем, что это такое, и какие проблемы способен решить факторинг.
Что такое факторинг
Факторинг – это способ восстановить оборотный капитал поставщика за счет привлечения сторонних средств.
Деньги поставщику предоставляют банки, которые затем получают право требования задолженности с покупателя и определенное вознаграждение за предоставление услуги факторинга.
Как работает факторинг
Факторинг включает работу между поставщиками, покупателями и банками. Поставщик продает счет банку, что позволяет ему получить средства раньше срока, указанного в контракте.
Конечно, банк покупает счет с дисконтом, исчисляемым с учетом срока оплаты, суммы инвойса и стоимости риска.
Факторинг также требует привлечения покупателя, который должен оплатить по счету непосредственно банку.
Покупатель может иметь более пассивную или более активную роль в процессе операции по факторингу.
Виды факторинга и роль покупателя
Существует две схемы факторинга: классический и регрессивный
При классическом факторинге поставщик предоставляет товары или услуги, продает инвойсы банка, где предварительно должен открыть расчетный счет и предоставить полный пакет документов.
В таком случае покупатель просто подтверждает банку товарность сделки.
Затем банк платит поставщику аванс. Обычно это 70-95% счета. Остальные 5-30% уходят на оплату финансирования резерва для возможных запросов встречных требований, рекламации или штрафов за задержку платежей.
При реверсивном факторинге покупатель принимает более активное участие. Покупатель сам открывает лимиты кредитования в одном или нескольких банках и инициирует программу финансирования цепи поставок. Покупатель предоставляет данные счета непосредственно банку, а также гарантирует выплату согласованной суммы в пользу банка.
Как результат, поставщики могут продать счета и получать расчеты с вычисленным дисконтом. В таком случае они получают доступ к дешевому финансированию по стоимости риска для крупного покупателя.
Что нужно знать перед тем, как взять кредит в банке
Кредит всегда был одним из самых эффективных инструментов для оперативного решения финансовых проблем, особенно для бизнеса.
Действующее законодательство предусматривает, что кредитором не может быть любое, а исключительно финансовое учреждение (банк или небанковское финансовое учреждение), которое получило соответствующее свидетельство и внесено НБУ в соответствующий реестр.
Узнайте подробнее о нюансах кредитования и договорах с банком в нашем материале.
Ранее сайт Pro Гроші писал, почему многие банки отказываются сейчас предоставлять украинцам кредиты. Также мы рассказывали, на что украинский бизнес может получить льготное кредитование.
Pro Гроші в Telegram
Pro Гроші в Google News