Во время военного положения банки стали реже выдавать кредиты, в том числе и на жилье. Однако государство запускает новую ипотечную программу, рассчитанную преимущественно на граждан из льготных категорий – военнослужащих, ветеранов, медиков, полицейских, педагогов, ВПЛ и других.
Татьяна Путинцева, председатель правления АО "Коммерческий Индустриальный Банк" рассказала, почему ипотеку во время войны получить сложнее и сколько людей могут рассчитывать на "Украинскую мечту".
В последние годы ипотека не была приоритетом для банков
В 2020-2022 годах на вторичном и первичном рынках жилья ипотечные кредиты занимали всего 3-5% всех кредитных соглашений. С апреля по август этого года украинцам выдали лишь несколько таких ссуд.
"Большинство коммерческих банков с февраля 2022 года частично или полностью свернули собственные ипотечные программы, а также совместные ипотечные программы с застройщиками. Это также касается банков, которые были участниками государственной программы под 7%", – отметила Путинцева.
Основными причинами, почему банки не готовы давать кредиты на жилье, эксперт назвала следующие:
- война непредсказуема, и сохраняются высокие риски, что поврежденного имущества, приобретенного в ипотеку, станет больше;
- Нацбанк существенно поднял уровень учетной ставки, что потенциально увеличивает процентные выплаты заемщика до 30-35% в год;
- к концу 2022 года фактическая инфляция может превысить 40%, а в 2023 году ожидается, что обесценивание гривни может составить еще 30%;
- прибыль украинцев, являющихся потенциальными заемщиками, снижается в 2-2,5 раза (из-за вынужденной безработицы, потери имущества, сворачивания бизнеса и т.п.);
- падают и доходы банков, которые в своем развитии делали весомую ставку именно на ипотеке;
- значительные риски, что заемщики не смогут уплатить проценты за уже предоставленные кредиты.
Но при этом ипотечная программа, где кредиты на жилье будут выдаваться под 0-7%, важна для всех сторон. Граждане льготных категорий могут получить собственное жилье по выгодным условиям, а банки, предоставляя такие кредиты, могут улучшить имидж и получить определенный толчок для развития. Положительное влияние получит и рынок недвижимости.
На сколько кредитов можно рассчитывать уже к концу года
Несмотря на очевидные преимущества, есть и некоторые проблемы с этой программой.
"Украинская мечта" потенциально может стать двигателем развития не только банковского сектора, но и рынка недвижимости. В первую очередь, речь идет о оживлении как вторичного, так и первичного рынков. В то же время, для эффективного запуска государственной ипотечной программы должны быть наработаны механизмы, которые позволили бы привлечь к этой программе по меньшей мере 40% всех коммерческих банков", – пояснила Путинцева.
Она подчеркнула, что до сих пор общественность не очень понимает, как программа должна реализовываться. В частности, следует установить размеры и объемы финансирования, условия банков для участия.
Но несмотря на все, эксперт говорит, что в рамках "Украинской мечты" с октября по декабрь включительно может быть выдано до 20-25 кредитов на приобретение жилья, и в условиях войны такой результат станет вполне приемлемым. Вероятно, они будут выдаваться в относительно безопасных регионах страны, в частности в западных областях. И выдача этих кредитов поможет активизировать этот процесс в будущем году.
Почему банки не занимают деньги во время войны
Раньше мы рассказывали, что почти все льготные условия кредитования уже отменили, и новые кредиты выдают неохотно. Как и с ипотекой, причина в том, что банки кропотливо изучают кредитные истории заемщиков и так пробуют избежать рисков.
Кредиты выдают сейчас только тем, кто имеет хорошую кредитную историю, не имеет никаких долгов, и может предоставить все необходимые документы, информацию о своем финансовом состоянии и, собственно, сможет обслуживать ссуду. Если же у банка будут сомнения, что деньги могут не вернуть, кредит он не даст.
Сайт Pro Гроші рассказывал и о том, кто и как может отказаться от кредита и как это сделать и как проверить свою кредитную историю.
Pro Гроші в Telegram
Pro Гроші в Google News