Долгосрочный портфель для начинающих инвесторов – главные нюансы

В современном мире финансов, где время — это деньги, а риск — постоянный спутник, начинающим инвесторам важно научиться ключевым аспектам инвестирования, чтобы не потерять весь свой капитал. Для начинающих особенно важно разработать осмысленную стратегию формирования портфеля, которая учитывает их цели, риски предпочтения и сроки инвестирования.

Основные принципы создания успешного долгосрочного портфеля

1. Определение целей и терминов

Перед тем как начать инвестировать, определите свои финансовые цели (лучше в цифрах, например 100 000 долларов за 10 лет). Будь то обеспечение пенсии, покупка жилья или образование детей, каждая цель нуждается в своем подходе.

2. Диверсификация портфеля

Избегайте концентрации средств в одном активе. Разделите свои инвестиции между разными активами. Это позволит сгладить колебания доходности и уменьшить потенциальные убытки.

3. Выбор долгосрочных инвестиций

Основной упор для долгосрочного портфеля следует делать на инвестициях с высоким потенциалом роста в долгосрочной перспективе. Акции крупных стабильных компаний, индексные фонды и облигации с хорошим кредитным рейтингом могут стать надежным фундаментом для портфеля.

4. Систематические взносы

Определите регулярные интервалы для внесения средств в портфель. Этот подход, известный как систематическая инвестиция (усреднение), позволяет покупать активы вне зависимости от текущей конъюнктуры рынка. Выделите себе 10% от основного дохода, которые вы можете откладывать и инвестировать в свой долгосрочный портфель.

5. Ребалансировка портфеля

Периодически просматривайте свой портфель и ребалансируйте его в соответствии с вашими целями и риском профиля. Если какие-либо активы значительно выросли или упали в цене, перераспределите свои вложения для поддержания желаемого баланса.

Но прежде чем покупать отдельные акции в свой портфель, помните, что для этого нужны специальные знания фундаментального и технического анализа, поэтому обязательно учитесь и совершенствуйте свои навыки.

Помните о классических ошибках начинающих инвесторов и не делайте их:

• Не покупайте акции по совету друга, блогера, в Telegram-чате или YouTube-канале.
• Анализируйте компанию, прежде чем ее покупать.
• Считайте ваши комиссии, например: за пополнение счета, проведение сделки, уплату налогов и прочее.
• Всегда придерживайтесь вашей стратегии.
• Импульсивные решения: реагирование на краткосрочные колебания рынка или панические решения в ответ на плохие новости могут привести к потере денег.
• Не торопитесь по результату, лучше меньше, но надежнее.

Как сформировать надежный долгосрочный портфель

Начните свой путь в мире инвестиций через покупку биржевого фонда. Фундаментом вашего долгосрочного портфеля может быть SPY от State Street, VOO от Vanguard или IVV от iShares. Это основные фонды, отслеживающие индекс S&P 500, охватывающий 500 публичных компаний, имеющих наибольшую капитализацию в США. Если вы покупаете акцию фонда SPY, вы автоматически добавляете в свой инвестиционный портфель акции лучших компаний (Blue chips).

15 крупнейших компаний, входящих в состав SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY):

Источник: VettaFi

Доходность инвестиций в индекс S&P 500 может изменяться в зависимости от периода, в который происходит инвестирование. Но в долгосрочной перспективе (например, за несколько десятилетий) историческая среднегодовая доходность индекса S&P 500 составляет около 9-10%.

SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY):

Основные преимущества в выборе биржевых фондов для своих инвестиций:

• Нет риска эмитента (при физическом ETF). Если компания, которая выпускает фонд, становится банкротом, то вы не понесете убытков, поскольку акции не принадлежат компании, которая создала фонд. В фонде много разных акций, поэтому падение одной акции может компенсировать рост другой.
• Минимальный порог входа, вам необязательно иметь тысячи долларов для формирования портфеля, хватит купить 1 акцию фонда и дальше со временем продолжать набирать позицию.
• Минимальные комиссии.
• Максимальная диверсификация. Вы покупаете только одну ценную бумагу, а получаете корзину активов, которая лежит в ее основе.
• Ликвидность. Вы можете быстро продать ваши акции и вывести средства при необходимости, в том числе и посредине дня.

Следовательно, долгосрочное инвестирование требует терпения, дисциплины и систематичности. Следуя вышеописанным принципам, начинающие инвесторы могут создать устойчивый портфель из биржевых фондов, способный принести долгосрочный финансовый успех.